Как вернуть деньги, вложенные в ОАО?

Содержание

Тдп – московский юридический портал

Как вернуть деньги, вложенные в ОАО?

На сегодняшний день все больше и больше россиян вкладывают свои денежные средства в инвестиционные компании.

Однако не стоит забывать, что существует множество рисков, связанных с инвестированием, основная причина появления которых это отсутствие опыта у тех, кто желает вкладывать деньги.

Стоит также отметить, что зачастую финансовые организации ведут не совсем законную деятельность и не возвращают деньги своим клиентам. В связи с этим может возникнуть ряд вопросов о том, как обезопасить себя от таких компаний и что делать, чтобы вернуть свои средства?

1. Какую сумму рекомендовано вкладывать в инвестиционные компании?

Если вы считаете, что проект, в который вы вкладываетесь, действительно является перспективным, то мы рекомендуем перечислять на счет компании деньги по частям.

Наиболее правильным решением будет вклад небольшой суммы на короткий срок, которая затем будет постепенно увеличиваться. При этом необходимо проконтролировать, чтобы сумма через какое-то время вам была возвращена.

В противном случае мы рекомендуем прекратить сотрудничество с компанией – если финансовая организация отказывается выводить ваши средства, то скорее всего она является финансовой пирамидой.

2. Как правильнее вкладывать деньги в компанию: индивидуально или с группой лиц?

Безопаснее всего вкладывать денежные средства в инвестиционную компанию совместно с другими вкладчиками.

Такое решение будет наиболее правильным в связи с тем, что сейчас на финансовом рынке в России работают компании, которые часто являются недобросовестными организациями, которые отказываются выводить деньги клиентов.

Существует множество примеров МФО и КПК, которые собирают деньги с клиентов и присваивают их себе, и чтобы борьба с ними была более эффективной, необходимо подавать массовые жалобы на работу таких компаний.

Именно поэтому мы не рекомендуем работать с финансовыми компаниями в одиночку – лучше всего вкладывать средства вместе с другими инвесторами. Если вы пострадали от действий финансовых пирамид и не можете вывести из финансовой организации свой вклад, то мы предлагаем воспользоваться услугами наших юристов: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

3. Какой договор стоит заключить с инвестиционной компанией?

Если компания, с которой вы работаете, заслуживает доверия, то в таком случае вам стоит заключить с ней годовой контракт.

Такой вид договора поможет составить компании составить финансовый прогноз: вы будете понимать, сколько денег и когда вы получите.

Следует помнить, что при возникновении конфликта с компанией и его судебном урегулировании, годовой контракт гарантирует пострадавшему вкладчику получение большей суммы.

4. Что делать, если инвестиционная компания не возвращает ваши денежные средства?

Если компания, с которой вы сотрудничаете, дважды не выводит по вашему требованию вклад, то есть все основания полагать, что вы столкнулись с финансовой пирамидой.

Уже после третьего отказа возвращать деньги клиент имеет право подавать на компанию в суд, однако стоит понимать, что судебный процесс может затянуться на несколько лет.

Для того, чтобы провести досудебное урегулирование проблемы, мы рекомендуем обращаться за помощью к нашим профессиональным юристам, которые помогут вам составить и направить грамотную претензию в инвестиционную компанию, которая отказывается возвращать ваши денежные средства: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

5. Можно ли получить страховые выплаты по вкладу?

Получить страховые выплаты действительно возможно, и занимается решением этого вопроса Агентство по страховым вкладам.

Первый шаг – это составления заявление о денежной компенсации, с которым клиент должен будет обратиться в ведомство, где ему также необходимо будет предоставить все необходимые документы.

После того, как будет произведен перерасчет суммы компенсации, клиент получит специальную выписку из реестра, а затем, в течение 14 дней, АСВ обязано выплатить вкладчику необходимую сумму.

6. Куда обращаться за помощью, если вы не можете вернуть деньги из инвестиционной компании?

Если вы стали жертвой МФО, КПК, финансовой пирамиды, банка т.д. и желаете вернуть свой вклад из этих организаций, но не знаете, что для этого нужно сделать, то мы рекомендуем посетить бесплатную консультацию с нашими профессиональными юристами.

Наши специалисты на протяжении долгого времени помогали множеству обманутых вкладчиков в расторжении всевозможных финансовых договоров. На счету наших юристов не одно выигранное дело – наши клиенты всегда могут быть уверенными, что их денежные средства будут возвращены.

Финансовые юристыТДП помогут вам составить и направить грамотную претензию, ответят на все ваши вопросы, а также будут представлять ваши интересы в суде. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Источник: https://tdp-moskva.ru/articles/mikrofinansovye-organizatsii/kak-vernut-dengi-iz-investitsionnykh-kompaniy/

Проблемы при инвестировании, или как вернуть деньги – практический опыт

Как вернуть деньги, вложенные в ОАО?

Каковы первые признаки того, что в бизнесе, в который вы инвестируете, что-то пошло не так и пора забирать деньги? Как подготовиться к такой ситуации и что делать, если она произошла? Рассказывает частный инвестор и эксперт в области возврата заемных инвестиций Антон Шипнягов.

Сегодня в России из-за низких ставок по депозитам все больше людей интересуется инвестициями в бизнес. Часть инвесторов самостоятельно находят интересные компании, часть – пользуется услугами краудинвестинговых площадок, которые помогают быстро оценить бизнес и заключить сделку онлайн. У меня есть опыт и самостоятельных сделок, и сделок на краудинвестинговой площадке StartTrack. 

По данным ЦБ, объем сегмента P2B (выдача займов юрлицу или индивидуальным предпринимателям физлицом) за первый квартал 2021 года составил 880 млн рублей, увеличившись в 4,7 раза по сравнению с первым кварталом 2021 года. Однако, несмотря на высокую ожидаемую доходность (от 17-25% годовых даже выше), такие сделки несут в себе риск. 

По моим наблюдениям, проблемы с выплатами начинаются в течение полугода точно у 4 или даже у 5 из 10 проектов. И в «группе риска» прежде всего – ритейл определенных товарных групп: электроника, бытовая техника, цветы, продукты питания, косметика. Другие инвесторы считают, что «упадут» 8 из 10 проектов. Есть и еще более пессимистичная оценка – через 2 года «выживут» лишь два проекта из ста. 

Риск инвестирования в бизнес связан с тем, что своим делом часто начинают заниматься малоопытные люди. Они делают это спонтанно – толчком к созданию бизнеса становится та или иная личная потребность, жизненная ситуация. Большинство даже не проводят элементарных маркетинговых исследований, не изучают рынок. 

Человек просто загорается идеей, собирает команду и отправляется в «плавание». Набивать шишки приходится уже в пути, и из-за отсутствия опыта и знаний справиться с трудностями удается далеко не каждому. 

Бизнес на недоверии

С предпринимателем, который обратился за инвестициями, я провожу минитестирование: проверяю, насколько тот владеет основными понятиями бизнеса – понимает ли, например, чем отличаются прибыль, наценка и рентабельность (встречаются и такие, кто считает, что это одно и то же), задаю вопросы по их маркетингу, системе управления, команде. Если такая беседа в целом не вызывает опасений, то я проверяю будущего заемщика по базе банкротов, по сайту суда (нет ли на него текущих дел) и сайту Федеральной службы судебных приставов (нет ли по нему исполнительных производств). 

Если и в этом плане все хорошо – смотрю офис и езжу на товарный склад.

В проекты, которые, по моей личной оценке, можно назвать перспективными, я инвестирую поэтапно: сначала даю небольшую сумму на короткий срок (скажем, 200 тысяч рублей на 3 месяца), потом постепенно увеличиваю сумму и срок. Важный момент. Сумму увеличиваю только через возврат предыдущей, иначе это стимулирование построения «пирамиды». 

Моя щепетильность кому-то может показаться излишней, но осторожным и требовательным становишься неспроста. 2 года назад я инвестировал в очень раскрученный популярный интернет-магазин профессиональной косметики.

Проект довольно удачно работал с сентября 2014 года, но с прошлого года его основатели перестали выплачивать инвесторам проценты.

По моему займу – в течение трех месяцев, другие же не получали вознаграждение в течение полугода. 

Никаких письменных объяснений владельцы не давали, а в устной форме рассказывали о проблемах в управлении компанией и о том, что им якобы пришлось расстаться с неудобным для их бизнеса партнером и это отняло все деньги. Заверяли при этом, что как только все вопросы будут решены, бизнес обязательно «взлетит». Бизнес «не взлетел», и я обратился в суд.

Дело выиграл, но владельцы интернет-магазина к тому моменту успели вывести все активы из юрлица, а сами, как поручители-физлица, сменили прописку на один из южных регионов России. В Москве на них не было оформлено ровным счетом ничего – ни автомобилей, ни жилья. В этом проекте, как оказалось, участвовало около 20 инвесторов, на сайте суда значится 15 человек, подавших иски.

Сумма займов колебалась от 300 тысяч до 3 млн рублей.

Ситуация усложнилась еще и позицией МВД, которое не усматривает мошенничества в действиях таких заемщиков. Чтобы привлечь недобросовестных бизнесменов к ответственности, приходится объединяться и искать других пострадавших. Только массовые заявления могут растормошить неповоротливые структуры. Отсюда совет – лучше держитесь группой инвесторов. Одиночное инвестирование опасно.

Сейчас скопилось немало решений в мою пользу. Все они исполняются приставами и успешно.

Так, осенью 2021 года Мещанский суд Москвы, приняв во внимание все детали процесса, приплюсовал к моему займу все невыплаченные вознаграждения, а также начислил пеню на каждую невыплату.

В итоге, сумма к взысканию получилась в 4,5 раза больше той, которую я изначально выдавал заемщику в виде займа. Знакомые адвокаты и юристы это решение суда назвали беспрецедентным.

Пошли на площадку?

Сегодня в России около 10 краудинвестинговых площадок разного уровня и направления. Инвестировать в бизнес я начинал с площадки StartTrack.

Несмотря на то, что любая площадка не является гарантом надежности проектов, это был довольно успешный опыт – StratTrack предоставляет удобный сервис, ответственно подходит к подготовке документов, открыто отвечает на вопросы и проводит мастер-классы, в том числе – о работе с проблемными кейсами. Вероятно, дело в том, что топ-менеджмент площадки — финансисты, работавшие на бирже и в брокерских компаниях. Все компании, в которые я инвестировал через площадку своевременно выполнили обязательства, однако я знаю, что несколько других проектов допустили дефолты. В каждом таком случае площадка шла навстречу инвесторам – помогала оформлять претензии и заявления, действовать организованно и быстро.

В России четкой статистики по дефолтам проектов, привлекших инвестиции через краудинвестинговые площадки, нет, но если посмотреть на цифры западных площадок, то, например, Funding Circle, крупнейшая краудинвестинговая площадка в Великобритании, на протяжении шести лет демонстрирует средний уровень дефолтов на уровне всего 2,1% от совокупного оборота. Funding Circle работает только с займами и с 2012 года привлекла в 31184 компании более 3 млрд фунтов стерлингов от 74309 инвесторов. 

Какие бы общие советы я дал новичкам, решившим инвестировать в бизнес? 

1. Действуйте в группе инвесторов

Больше людей – больше информации. В случае дефолта проекта вам легче найти и пригласить должника к переговорам. В случае суда вы сэкономите на юристах, так как при типовом договоре и исковые заявления типовые, да и судье легче рассматривать аналогичные дела. Если должник начнет скрываться, МВД предпримет действия только, если количество людей, подавших заявления, будет больше пяти.

2. Будьте взрослым

Конечно, краудинвестинговая площадка – это удобные инвестиции, как для новичка, так и для опытного инвестора. Однако, площадка не является гарантом надежности проектов. Поэтому, даже убедившись в репутации площадки, проводите самостоятельный анализ, общайтесь с учредителями компаний и принимайте самостоятельные решения.

3. Подписывайте годовые контракты

Годовой контракт позволяет проекту прогнозировать свои финансы. Фаундеры распределяют нагрузку, понимают сколько денег и в какие сроки они будут выплачивать инвесторам. Помните: деньги на 2-3 месяца не дают развития. Их можно только потратить. 

Годовой контракт выгоден еще и тем, что если возникнут проблемы с выплатами процентов или с возвратом самого займа, то, по суду, в соответствии с условиями договора, присуждается большая сумма к возврату. Таким образом, это становится хоть немного выгодно. 

4. Не слишком доверяйте цифрам

При заключении инвестиционного договора обязательно оговаривается, что инвестор имеет доступ к отчетной информации с определенной периодичностью – как правило, раз в месяц. Но все эти «страховки» часто не работают.

Отчетность нередко фальсифицируется или вовсе не отправляется.

Даже если вы лично решите посетить склад компании, вам скажут, на какую сумму здесь хранится товар, однако проверить достоверность информации вы не сможете – для этого придется провести полноценный аудит, что далеко не всегда возможно. 

5. Задержка выплат? Сразу в суд

Первый признак того, что у вашего заемщика серьезные проблемы – это две подряд невыплаты ежемесячного вознаграждения инвестору.

Через 30 дней после третьей невыплаты инвестор уже может нести в суд исковое заявление. Но имейте в виду: так как судебная система сильно перегружена, она работает медленно.

Судебный цикл – от подачи иска до того момента, когда инвестору выдадут на руки решение суда, может длиться больше года. 

Если вы чувствуете, что у проекта начались проблемы, не тяните, сразу обращайтесь в суд. Я подал один из исков 20 августа 2021 года и только 18 июня 2021 суд огласил решение в мою пользу (правда, до сих пор не могу получить его в письменном виде из-за перегруза канцелярии суда!). 

Только в сентябре закончится срок оспаривания по этому иску, а значит, только в конце сентября я смогу получить исполнительный лист, чтобы начать взыскивать долг. Таким образом, судебный цикл составит 13 месяцев! Досудебные переговоры займут 1 месяц, срок судебных рассмотрений – от 5 месяцев. Подробнее читайте в пункте 7. 

6. Не надейтесь договориться по-хорошему

Лично мне удалось не доводить дело до суда лишь по одному договору – директор коммерческого образовательного учреждения, в которое я инвестировал, год уклонялся от встреч со мной, однако сам связался со мной и вернул деньги, как только увидел на сайте суда объявление о заседании, где он был указан в качестве ответчика. Судебные иски – это пятно на репутации заемщика, и предприниматели дорожат ею. Но, увы, далеко не все. 

7. Изучите процедуру

После двух невыплат подряд заемщику вручается досудебное предупреждение, а через 30 дней можно подать судебный иск. Примерно через 40 дней после подачи как пройдет собеседование у назначенного по делу судьи. Собеседование – это рассмотрение формальной стороны дела, когда судья разбирается, какие документы в деле есть, а каких не хватает. 

Еще через 40 дней после собеседования будет назначено первое заседание с участием обеих сторон, а еще через примерно 40 дней будет второе заседание (существует практика решать все двумя и даже тремя заседаниями).

Еще приблизительно через 40 дней, если решение вступило в силу, вы получаете исполнительный лист и едете в службу судебных приставов по месту регистрации должника. Чтобы инициировать процесс взыскания, необходимо опять же обратиться туда с заявлением и ждать положенные сроки.

Запомните формулу: на практике самый короткий судебный процесс от подачи иска до исполнительного листа занимает 4 раза по 40 дней – 160 дней. Держите это в голове. 

8. Штрафуйте, пока закон позволяет

Большинство краудинвестинговых площадок предлагают начислять пени в размере 0,1% за каждый день просрочки. Но я считаю, что штрафы должны начинаться от 0,5% в день. В некоторых моих договорах где риск выше размер штрафа составляет даже больше – до 1,5% в день. Это вовсе не способ нажиться на проектах или финансово обескровить предпринимателя, а мощный стимул не заходить в суд. 

Судьи, к слову, пока еще признают все штрафы, указанные в договоре, в полном объеме (3-4 года назад ситуация была иная: суд отменял штрафы и пени), но этот короткий период заканчивается.

В ближайшее время суды начнут применять новый закон, согласно которому пеню по такого рода инвестиционным договорам будут начислять по определенной ставке.

На практике это означает, что сумму штрафов уменьшат.

Защитить деньги от хакеров, или в чем причина успеха криптовалютных воров

Несколько советов от победителя в гонке за доходность с индексом S&P 500

Источник: https://fomag.ru/news/problemy-pri-investirovanii-ili-kak-vernut-dengi-prakticheskiy-opyt/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Как вернуть деньги, вложенные в ОАО?

ИТАР-ТАСС/Александра Мудрац

Прекратившая работу на прошлой неделе Инвестиционная компания (ИК) “Энергокапитал” не возвращает деньги, но уже начала переводить ценные бумаги клиентов другим брокерам.

Об этом “ДП” сообщили несколько владельцев счетов. К компании уже подано два иска в арбитраж. Но вряд ли их будет слишком много, скептичны юристы.

Клиенты сами не верят, что из проблемных инвесткомпаний можно вытрясти долги.

Лицензия действует

О прекращении работы ЗАО “ИК “Энергокапитал” объявило 27 октября, повесив информационную заглушку на официальном сайте. Там сообщалось о приеме заявок клиентов на вывод денег и перевод ценных бумаг.

Менеджеры и собственники компании надеются вернуть деньги и активы клиентам, говорил тогда “ДП” гендиректор Виталий Горлатов. Еще недавно на счетах клиентов компании, по его словам, было почти 3 млрд рублей.

Вчера, 5 ноября, Горлатов отказался от подробных комментариев, лишь передал через секретаря, что компания совместно с ЦБ ищет пути выхода из кризиса.

Лицензию на брокерскую деятельность регулятор у “Энергокапитала” по состоянию на 6 ноября не отозвал — сообщений на сайте ЦБ об этом не было.

В пресс-службе ЦБ ранее говорили, что в принципе не комментируют подобные ситуации, пока не принято окончательное решение

Акции возвращают

 

Поручения на вывод денег, поданные в тот самый вторник, 27 октября, еще не исполнены, рассказал “ДП” один из клиентов ИК, по его собственным словам, “с шестизначной суммой” на счету.

Его вложения на 2/3 состоят из денег, остальное — акции, их начали возвращать только в четверг, 5 ноября. На возвращение денег надеяться уже не приходится, считает источник “ДП”.

Компания, по его версии, играла на деньги клиентов и влетела в долги, отсюда и кризис ликвидности.  

“В тот же вторник УК “Энергокапитал” подписала договор с другим брокером (КИТ-Финанс. — Ред.), видимо, не надеясь на спасение своей родственной ИК, — перечисляет он поводы для беспокойства.

— На прошлой неделе какого-то ажиотажа из клиентов в офисе не наблюдалось, клиенты, видимо, до сих пор не поняли, насколько все плохо”. Он собирается писать претензию в адрес компании.

А после ответа идти либо в суд, либо в полицию с заявлением о мошенничестве.

С ценными бумагами повезло и другому клиенту — топ-менеджеру крупной петербургской компании.

“Ценные бумаги, в которых была большая часть моих денег, перевели к другому брокеру, проблемы пока со структурными продуктами, кое-какая сумма денег еще зависла, — отмечает не теряющий оптимизма инвестор.

— Практически каждый день созваниваемся с руководством. Я вижу, что они не хотят пускать компанию под откос, пытаются найти выход”.

По его словам, в компании не скрывают, что с деньгами проблема. Сам он надеется, что раз уж ЦБ все еще не забрал лицензию, то шанс на спасение у “Энергокапитала” есть.

Компания как минимум свернет работу без скандалов с обманутыми клиентами или даже останется на рынке. Регулятор, вероятно, ставит на спасение компании.

К тому же “в сравнении с той же санацией банков цена вопроса на несколько порядков ниже”, предполагает он.

По словам управляющего партнера юридической фирмы G-3 Игоря Елисеева, многие клиенты даже не пытаются вернуть деньги, зависшие в инвесткомпаниях, — во-первых, сами списывают это на риски, о которых были предупреждены. Во-вторых, считают это бесполезным: у ИК обычно почти нет активов. Размер и репутация инвесткомпании — по сути, единственная гарантия надежности. Как видно, она не всегда срабатывает.

Что делать

 

Привлечь к уголовной ответственности руководство компании можно, если удастся доказать, что деньги пошли не по назначению: например, были выведены через фирмы-однодневки. Подобная практика имела место с мелкими ИК, говорят в G-3. Крупные компании так не рискуют, по крайней мере за руку их не ловили.

Стандартная схема действий. со слов юристов, обходится без полиции. Если нет ответа на заявку о возврате средств, нужно писать претензию — по факту это то же самое, но, как правило, в договоре прописывается, что судебные разбирательства начинаются уже после нее, ответить компания обязана.

С официальным отказом компании можно идти в суд. Даже если тот примет решение о взыскании денег в пользу инвестора, радоваться рано. Судебные приставы, как уже упоминалось, не найдут у компании практически никакого имущества. Но пока клиент судится, компания может сама подать на банкротство, либо процедуру начинают кредиторы — на немногочисленные активы накладывается арест.

Можно присоединиться к процедуре банкротсва. Но опять неясно, что взять с компании, у которой ничего не было, кроме денег клиентов. Не для всех такая игра стоит свеч: процедура длится от полугода, арбитражному управляющему нужно платить, а шанс на успех невелик.

В рамках банкротства возможен вариант субсидиарной ответственности гендиректора и владельца.

Проще говоря, руководителей могут заставить расплатиться личным имуществом по долгам компании, если удастся доказать, что они виноваты в кризисе, а сделки признают недействительными.

По инвестиционным компаниям в принципе не много обращений, говорят юристы, но субсидиарную ответственность к ним вполне можно применить.

Суды все чаще встают на сторону истцов, когда речь идет о расплате топ-менеджмента по долгам компании — по крайней мере по договорам подряда, говорит Игорь Елисеев.

Контрагенты идут в суд

К слову, к ИК “Энергокапитал” подано уже два иска о взыскании средств. Один из истцов — ООО “ГринЛайт”, занимающееся, по данным СПАРК, финансовым посредничеством, — требует 30 млн рублей долга и 3 млн неустойки. Предварительное заседание назначено на 15 декабря.

В обеспечительных мерах — арест брокерского и депозитарного счетов в банке “Александровский” и расчетного — в “ВТБ 24” — истцу отказали. Доводы о том, что ИК может уклониться от выплат даже после решения суда, “носят предположительный характер”, говорится в определении.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/11/06/Kak_vernut_dengi_zavis

Как вернуть деньги из инвестиционных компаний? – финансовый юрист

Как вернуть деньги, вложенные в ОАО?

Чарджбек по банковской карте

Как вернуть деньги, вложенные в ОАО?

2021-12-01 AlphaInvestor

Пострадал от лап мошенников? Не переживай, друг. Возможно, ещё есть возможность вернуть вложенные деньги.

Сегодня я расскажу тебе о процедуре Chargeback, которая представляет собой отмену спорной транзакции согласно правилам платёжной системы.

Во всём цивилизованном мире международные платёжные системы (МПС) защищают права своих клиентов и безопасность транзакций. Это входит в стоимость обслуживания банковской карты.

Однако, у русского народа менталитет своеобразный, и наш человек вообще мало знает о своих правах. Именно поэтому о такой процедуре, как чарджбек, у нас мало кто слышал. А если и слышал, то как инициировать эту процедуру, вряд ли знает.

Да что там говорить — даже среди банковских работников найдутся люди, которые о такой процедуре слышат впервые.

Между тем, если банк работает с такими платёжными системами, как Visa или Mastercard, то это означает, что он принял их регламенты, в которых чёрным по белому написано, что клиент платёжной системы имеет право инициировать посредством банка процедуру Chargeback.
 

В каких случаях клиент имеет право на возврат платежа

Основные причины инициирования процедуры чарджбек:
 

  1. Неавторизованная транзакция
  2. Товар или услуга не соответствуют описанию
  3. Товар или услуга не предоставлены
  4. Списание средств не соответствует заявленной цене
  5. Двойное списание средств со счёта

 
Как видишь, процедура Chargeback полезна не только тем, кто пострадал от финансовых пирамид. Она также будет полезна клиентам всевозможных недобросовестных интернет-магазинов, туроператоров и т.д.

А также тем, кто, например, столкнулся с техническим сбоем, в результате которого деньги с карты были списаны несколько раз.

Если твоей картой воспользовался злоумышленник, это тоже повод инициировать чарджбек.

Кстати, мошенничество — самая популярная причина опротестования платежей. Но под мошенничеством тут понимается ситуация, когда платёж был совершён без твоего ведома.

Так что, если ты хочешь сделать чарджбек для возврата денег из финансовой пирамиды, форекс-кухни или кухни бинарных опционов — забудь про термин «мошенничество».

Банк укажет тебе на то, что платёж ты совершил по доброй воле, а значит, это никакое не мошенничество, и откажет тебе в чарджбеке. В этом случае лучшей стратегией будет упор на неоказанную услугу. И ни в коем случае не пытайся винить банк.

Дай понять им, что у тебя нет к ним претензий, и ты просто хочешь инициировать чарджбек согласно регламенту МПС посредством банка.
 

Механизм инициации чарджбека

В процессе всегда участвуют следующие стороны:
 

  • Инициатор чарджбека
  • Банк инициатора (банк-эмитент)
  • Банк ответчика (банк-эквайер)
  • Ответчик

 
Процедура имеет ограничение по времени. Срок подачи заявления составляет: 

для MasterCard — не более 120 дней с момента транзакции, либо с момента, когда товар/услуга должны были быть предоставлены (но не позднее 540 дней с момента совершения транзакции);

для Visa — не более 180 дней с момента транзакции, либо с момента, когда товар/услуга должны были быть предоставлены (но не позднее 540 дней с момента совершения транзакции). 

Держатель карты обращается в свой банк с заявлением. К заявлению прикрепляются все возможные доказательства необходимости опротестования платежа.

В качестве доказательств прикрепляй договоры, регламенты, чеки, выписки, квитанции, скриншоты оплаты, переписки, записи разговоров, фотографии, SMS и т.д. Всё что сочтёшь нужным — всё прикрепляй. Чем больше доказательств — тем лучше. 

 

Далее банк регистрирует заявление и доказательства. Затем проверяет. Если всё составлено верно, а доказательства не вызывают сомнений, банк передаёт дело для экспертизы в МПС. МПС инициирует процедуру Chargeback и передаёт информацию банку-получателю платежа (банку-эквайеру), который, в свою очередь, требует объяснений от ответчика.

Если в течение тридцати дней ответчик не докажет безосновательность твоих претензий, оспариваемая сумма принудительно снимается со счёта ответчика и возвращается инициатору процедуры (то есть, тебе). При этом все издержки и комиссии также ложатся на плечи ответчика.

Таким образом, при успешно проведённом чарджбеке, ты получишь ровно ту сумму, которую указывал в заявлении.
 

Chargeback. Пошаговая инструкция

Для инициации чарджбека тебе будет необходимо иметь какие-либо документы, регламентирующие отношения между тобой и компанией, обманувшей тебя. И в нём нужно будет найти пункт, на который можно будет ссылаться, что услуга не оказана.

В 2015 году я подавал документы на чарджбек по Пантеон-Финанс, и на этом примере расскажу пошаговую инструкцию. 

1. Пытаешься урегулировать ситуацию напрямую с «кидалами». Тщательно документируешь переговоры и переписки — это твои будущие доказательства недобросовестности компании. Если отказываются вернуть деньги, требуй расторжения договора с возвратом средств, если это предусмотрено договором/регламентом.

2. В банке-эмитенте получаешь выписку по оспариваемой транзакции и, если имеется, форму заявления на чарджбек. Для этого вовсе не обязательно идти в банк. Я делал всё через интернет.

Выписку можно заказать через онлайн-банкинг, а форму заявления найти на сайте банка (например, у того же Сбербанка заявление можно скачать по этой ссылке — sberbank.ru/common/img/uploaded/engage/Prilozhenie_1.pdf). Вообще, заявление пишется в свободной форме, но некоторые банки имеют для этого свои специальные бланки.

Но к такому бланку всё равно нужно приложить своё заявление в свободной форме, где сложившуюся ситуацию можно описать развёрнуто, со всеми подробностями и доказательствами.

3. Формируешь пакет документов. У меня получилось 4 документа — выписка по карте, заявление на чарджбек по официальной форме, заявление на чарджбек в свободной форме с подробным описанием ситуации и прикрепленными доказательствами (все скриншоты, ссылки и копипасту я вставлял прямо в вордовский файл с заявлением) и копия паспорта.

В заявлении обязательно нужно указать код основания для Chargeback «Услуга не оказана». Для Visa это 30, а для Mastercard — 4855.

Для верности можно все документы заверить нотариально, но я этим не утруждался.

4. Предоставляешь пакет документов в банк. Если тебе в жизни не хватает стрессов — можешь взять пакет документов и пойти в отделение банка. В 95% случаев ты наткнёшься на стену непонимания.

Дело в том, что самые младшие работники, с которыми ты столкнёшься в отделении, скорее всего, слыхом не слыхивали ни про какой чарджбек. Поэтому будь готов, что на тебя будут смотреть как на идиота и объяснять, что банк этим не занимается. Тогда лучше попросить позвать старшего и попробовать найти понимания у него.

Тебе нужно добиться, чтобы твоё заявление приняли и зарегистрировали. Если банковский планктон ни в какую — требуй письменный отказ, потом пригодится.

Если же тебе дороги твои нервы, можешь отослать пакет документов по электронной почте. Я делал именно так. Найди на сайте банка контакты и высылай документы. Например, у Сбербанка есть электронный адрес, предназначенный специально для чарджбеков — chbk@sberbank.ru. Здесь тебе также нужно получить ответ о том, что заявление принято и зарегистрировано.

5. Ждёшь. В течение одного-двух месяцев тебе дадут ответ по процедуре. В случае положительного решения деньги могут просто «упасть» на карту без всяких пояснений. Если же решение будет отрицательным — тебе пришлют аргументированный ответ.
 

Отказ

Официальной статистики я не видел, но в интернетах поговаривают, что отказ по чарджбеку происходит в каждом третьем случае. Я думаю, на самом деле всё гораздо печальнее и отказов в разы больше.

Ну так и что же делать, если ты получил отказ по чарджбеку?! Не отчаивайся! Будем бороться дальше

Источник: http://alphainvestor.ru/chargeback/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.