Надежность банковской ячейки

Стоит ли доверять банковским ячейкам

Надежность банковской ячейки

Значительная часть россиян видела банковские ячейки для хранения материальных ценностей лишь в голливудских фильмах. Тем не менее, многие наши соотечественники пользуются банковским сейфовым хранением: риэлторы и их клиенты для проведения сделок по недвижимости, не желающие «светить» свои миллионы последователи Корейко, просто боящиеся банковского кризиса люди.

Из фильмов и книг детективного жанра складывается ощущение, что надежнее места для хранения вряд ли можно найти. Увы, на деле картина куда как менее радужна.

В редакцию «Ридуса» обратились две женщины, потерявшие все свои сбережения в одном из крупнейших банков страны. Компенсировать потери им никто не собирается.

У вас склероз

«В 2015 году перед отпуском мы с подругой сложили все свои сбережения в депозитарный сейф одного из банков.

Выбрали тот, который был недалеко от дома, «Москва», — рассказывает Анна Радюк предысторию своих заключений.

С ее слов, их со Светланой Моисеевой все устраивало: «все идеально, обслуживание безупречно, никаких претензий».

Отпуск закончился, но еще несколько месяцев никто из дам в банк не наведывался.

«За 10 дней до окончания аренды приходит смс с напоминанием о необходимости продления аренды, — продолжает рассказ Светлана. — Никаких проблем, поехали в банк».

«Светлана пошла в депозитарное хранилище, я осталась в холле. Вдруг звонок: Аня, наша ячейка пустая! У меня там было 20 тысяч долларов, у нее было 10 тысяч», — говорит Анна Радюк.

«Там не то что, наших денег не было. Даже ящика для них. Черная дыра в открытый космос. Рядом с сейфами лежала груда пустых ящиков», — объясняет Светлана.

Управляющий нам сразу сказал: чем вы докажете, что у вас там вообще что-то лежало? Вы не докажете, что в нашем банке у вас вообще лежали какие-то ценности. Вы, говорит, еще и пострадаете, если озвучите все это прессе, чревато будет. У вас склероз, вы туда ничего не закладывали, — цитирует она слова сотрудника банка.

«Вызвали полицию. Приехали человек семь. Все опечатали, показания сняли, завели уголовное дело, но результат — судимся до сих пор, но вряд ли что-то компенсируем», — резюмирует Анна.

Ответственное и безответственное хранение

Если задать в поисковую систему запрос «кражи банковские ячейки», поисковик выдаст несколько сотен ссылок на подобные истории.

Стоит отметить, что кражи ценностей из банковских ячеек происходят не в каких-то мелких локальных банках, но в крупнейших уважаемых финансовых организациях страны: Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Газпромбанке, Россельхозбанке и так далее.

Практически у всех этих историй исход такой же, как и у героинь «Ридуса»: денег нет, но вы держитесь. Причина — в «недоказанности банковского вложения». Доказать, что вы складывали какие-либо ценности в сейф почти невозможно.

Согласно 922 статье ГК РФ, в России предусмотрено два варианта хранения: с использованием сейфа и с его предоставлением. В первом случае — это так называемое ответственное хранение, когда банк описывает ценности клиента, контролирует их изъятие владельцем и несет полную ответственность за сохранность.

В случае предоставления сейфа речь идет всего-навсего об аренде. Клиент получает полную конфиденциальность и складывает в ячейку свои богатства безо всякой описи. Так как банк не знает, что именно туда сложил клиент, никакой ответственности он не несет.
«Получается, вы идете, арендуете в банке ячейку, подписываете договор, закладываете туда ценности и подписываете с банком обязательства, что банк не несет никакой ответственности за то, что вы туда закладываете. По какому праву они оказывают такую услугу, когда они ни за что не отвечают? А у них во всех договорах это отмечено», — сетует Анна Радюк.

Здесь можно было бы вменить пострадавшим скупость: дескать, не захотели воспользоваться более дорогим «использованием сейфа», вот только отечественные банки таких услуг, похоже, не оказывают.

«Доказать что-то было бы можно, если бы был договор на ответственное хранение, но с ответственным хранением у нас не работает ни один банк в Москве. Раньше было с описью: пришли, показали, описали, но сейчас таких банков нет. Было 4 раньше, но сейчас, по нашим сведениям, никто так не работает», — говорит Светлана Моисеева.

Ее слова подтверждает обозреватель портала banki.ru. Эксперт обзвонил крупнейшие финансовые организации, отыскать компанию, предлагающую ответственное хранение ценностей не удалось.

Банк не несет ответственности

Столкнуться с пропажей из банковских ячеек нажитого непосильным трудом могут и те, кто никогда даже не задумывался о хранении ценностей в банках.

Дело в том, что некоторые сделки, например, продажа недвижимости или автомобилей, нередко идет с использованием этого механизма.

Покупатель закладывает деньги в сейф, получает документы на свое приобретение, продавец — ключ от сейфа. И вот этот самый момент последний может «налететь» на всю сумму.

«Большинство сделок по недвижимости проходит через депозитарные сейфы банков. Люди несут, закладывают деньги, но, если они придут и денег там не окажется, то банк ответственности за это не несет: продавцы остаются без квартир и денег», — говорит Светлана Моисеева.

Подобному сценарию способствует один любопытный пункт договора.

«Чтобы продавец получил доступ к ячейке, он должен предоставить расписку. В итоге может возникнуть такая ситуация: я, продавец, пишу расписку, отдаю, иду к сейфу, а он пустой! Но претензий-то я не могу предъявить, потому что расписку уже дал», — продолжает она, отмечая, что не все банки требуют расписку до получения продавцом денег. «ВТБ — требует, Сбербанк — нет. Раньше были у Абсолюта и МКБ, как сейчас — не знаю», — уточняет Светлана.

С ее слов, подобных историй сегодня случается много, причем с каждым годом их количество растет. «Пять-шесть лет назад такого повального характера кражи из банковских ячеек не носили. Видимо, происходит сговор с сотрудниками, пошло повальное изъятие, — утверждает Светлана.

Рассчитывать на то, что деньги им вернут, женщины могут надеяться лишь в том случае, если установят личности злоумышленников, похитивших их средства, но вероятность на такой исход невелика. В депозитарии съемка не ведется: банк хранит тайну вкладчиков.

»Дело возбудили по 158 статье, кража, — говорит адвокат Оксана Михалкина. — Установлено, что похищена кассета из ячейки. Вопрос в том, что невозможно лиц установить, кто это сделали. Хотя доступ к ключам к вот этому банковскому хранилищу могли иметь только банковские сотрудники».

Юрист подтверждает, что подобных случаев в России происходит масса.

«Была, например, громкая история, то же ВТБ, когда у Алексея Пиманова тем же самым образом украли полмиллиона долларов. Он тогда поднял шум в прессе, и ему это компенсировали, выплатили эти деньги», — напоминает адвокат.

Со слов Михалкиной, у публичных людей шансов на благоприятный исход в таких историях куда больше.

«Тут сумма не очень высокая, шумихи нет большой. Они бьются, бьются, а в итоге ВТБ их отправляет куда подальше и ничего компенсировать не собирается. Все же еще зависит от личности потерпевших. Здесь две женщины-риэлтора, за них вступиться некому. Рассчитывать на то, что они получат компенсацию, практически невозможно», — резюмирует адвокат Михалкина.

Выходит, что хранить деньги в золотых гирях, брильянтах, зашитых в стул, или закопанных в огороде стеклянных банках может быть не менее надежным, чем в банковских сейфах. По крайней мере доступ к «казне» вы сможете контролировать сами.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/40965485-bezotvetstvennoe-hranenie-stoit-li-doveryat-bankovskim-yacheykam/

Банковские ячейки – зона нового риска – Оценки – Finversia (Финверсия)

Надежность банковской ячейки

В последнее время в массовых СМИ все чаще стали появляться сообщения о хищениях из банковских сейфовых ячеек. Официальной статистики краж от ЦБ не ведётся, поэтому, сколько, когда и что украдено мы не знаем.

Но если набрать в строке поиска «банковская ячейка», то наряду с перечнем услуг банков и договоров на обслуживание ячеек, немедленно всплывёт множество публикаций о пропаже ценностей из ячеек, причем сообщений второго рода будет даже не меньше.

Что характерно, ценности из ячеек воруют и в небольших банках, и в банках первой величины, гордящихся своей надежностью.

Говорить о массовых хищениях из ячеек, наверное, ещё рано, но если не предпринимать никаких мер, то завтра, возможно, такая угроза станет реальной.

Детские вопросы

Почему происходят хищения? Как злоумышленникам удаётся на глазах службы охраны вынести значительные суммы, измеряемые сотнями тысяч долларов и миллионами рублей из сейфовых залов и оставаться безнаказанными? Почему большая часть таких хищений остаются нераскрытыми и часто вообще не фиксируется как преступления органами МВД?

На все эти вопросы есть простые и очевидные ответы. Дело в том, что договор сейфинга банка с клиентом , по своей сути, это договор аренды, а поэтому банк отвечает только за доступ к сейфу неуполномоченных лиц, банк не несет ответственности за сохранность содержимого сейфа.

Замок не сломан? Взлома не было? Значит, не было и преступления. А что именно в ячейке находилось – знает только клиент. Такова типичная позиция правоохранительных органов и банкиров при краже.

Конечно, о том, что было в ячейке, знает не только клиент, знает, по крайней мере, сотрудник банка, сопровождавший клиента в сейфовый зал из кассы банка, в которой злополучный клиент получал наличные средства. Дело в том, что чаще всего клиент при закладке суммы в ячейку получает наличность именно в том банке, в котором он открыл договор на обслуживание сейфовой ячейки.

Кадры решают все

От личности сотрудника банка, который подвёл клиента к ячейке, ещё и многое другое зависит. Например, у этого сотрудника в руках некоторое время находятся ключи от сейфовой ячейки клиента, которые он по инструкции должен клиенту передать. Сделает ли он копию ключей? Такая возможность у него есть, тем более, что ключи от ячеек, чаще всего, не сложнее ключей от почтового ящика.

Сам сотрудник, конечно, воровать не будет. Но с копией ключей в сейфовый зал может зайти сообщник, у которого в этом же сейфовом помещении может находиться своя официально арендованная ячейка. Средства клиента будут переложены сообщником из одной ячейки в другую и потом чуть позже извлечены и вынесены как собственные.

Камеры в сейфовых помещениях, как правило, не установлены. А если и установлены, то не позволяют зафиксировать доступ к конкретным ячейкам (из соображений конфиденциальности). Чаще всего камеры в сейфовых залах стоят на входе или даже в смежном помещении, где клиент выполняет действия с ценностями, изъятыми из ячейки.

Как противостоять злоумышленникам

Жизнь ворам затруднили бы обычные цифровые кодовые замки, дополнительно установленные в ячейках, с кодами доступа известными только клиенту. Простые аналоги таких замков можно встретить в отелях. Сегодня даже простейших кодовых замков на ячейках банков вы не обнаружите.

Можно дать возможность клиенту прийти и со своим замком – будет не очень красиво, зато надёжно. Камеры видеонаблюдения в сейфовых помещениях установить лучше так, чтобы фиксировался доступ ко всем ячейкам.

Банк-арендодатель должен обязательно вести и электронный лог вскрытия ячеек, который потом можно сопоставить с журналом доступа. Возможны и другие технологические решения, затрудняющие незаметное вскрытие ячеек, в том числе, сотрудниками банка.

Помогла бы даже привычная СМС-ка, которая автоматически направлялась бы владельцу ячейки при ее вскрытии.

Храните деньги в сберегательной кассе

Такое ощущение, что защитить клиентов и остановить хищения никому не хочется. Возможно, это даже какая-то скрытая политика, направленная на то, чтобы клиенты не хранили неучтенных наличных сумм, а все нажитое непосильным трудом размещали исключительно на банковских счётах для лучшего контроля по линии ПОДФТ.

Ожидать, что банки внезапно по своей инициативе займутся проблемой сейфинга, не приходится – ответственности нет, зачем тратить деньги на меры по защите чужих ценностей?

В этой ситуации единственный способ что-то изменить это регуляторное принуждение. Полномочий у нашего мегарегулятора более чем достаточно. Осталось ими воспользоваться и сделать так, чтобы публикаций о кражах из банковских сейфовых ячеек не стало. Это не так уж и сложно.

Редакция Finversia.ru может не разделять точку зрения авторов,
материалы которых опубликованы в рубрике «Оценки».

Источник: https://www.finversia.ru/publication/ocenka/bankovskie-yacheiki-zona-novogo-riska-57396

Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности

Надежность банковской ячейки

Почти перед каждым человеком рано или поздно встает вопрос, как максимально защитить свои деньги или другие материальные ценности. Однозначного ответа, к сожалению, нет. У всех способов есть как свои плюсы, так и свои минусы.

Сегодня в связи с нестабильностью курса рубля и недоверием населения ко вкладам особенно популярным способом сохранения капитала является наличная валюта, золото и другие материальные ценности.

Но вот как обеспечить в таком случае максимальную сохранность своих сбережений? Можно, конечно, хранить это у себя дома под матрасом в сейфе, но многие всё-таки советуют для этих целей использовать банковскую ячейку.

В данной статье мы как раз подробно рассмотрим такую услугу, как аренда банковской ячейки. И увидим, действительно ли банковская ячейка сможет решить все проблемы сохранности ценностей или надёжность банковской ячейки – это всего лишь грамотно раскрученный миф.

Прежде всего, сразу хочу отметить, что согласно статье 922 Гражданского кодексу РФ возможны 2 варианта хранения материальных ценностей в банковской ячейке:

Банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа, и после изъятия возвращает их клиенту;

Банк просто обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. В этом случае, банк никак не отвечает за содержимое ячейки, т.к. не контролирует, что Вы туда положили.

Самое интересное, почти все банки предлагают именно аренду банковской ячейки (т.е. «безответственное» хранение), а услугу ответственного хранения просто не предоставляют.

Для наглядности давайте проанализируем договор аренды сейфовой ячейки Сбербанка, как финансового учреждения, обладающего самым большим количеством ячеек. И Вы увидите, что защита Ваших ценностей в банковской ячейке весьма условна.

1 Сразу бросается в глаза пункт 5.5 договора аренды банковского сейфа.

Банк не несет ответственность за состояние содержимого Сейфа.

Ни убавить, ни прибавить. То есть, в разделе договора «Обязанности банка» и «Ответственность сторон» написано о чем угодно (о порядке выдачи ключей, о том, что банк обязан предоставить доступ клиента к сейфу, осуществлять контроль за доступом в помещение и т.д.), только не о том, что банк Вам дает гарантии сохранности Ваших ценностей в банковской ячейке.

2 Вы никак не сможете доказать, какая сумма или какое количество материальных ценностей были в ячейке, поскольку банк не контролирует то, что Вы туда положили, а просто сдаёт Вам в аренду ячейку и всё. Поэтому нельзя исключить вариант, что недобросовестный банковский работник откроет Вашу ячейку и уменьшит содержимое на некоторую сумму.

3 Далее смотрим пункт «4.1.1» о том, что банк имеет право:

4.1.1. При возникновении каких-либо подозрений на предмет вложения, попросить визуально осмотреть этот предмет, в том числе используя приборы неразрушающего контроля.
Расторгнуть настоящий Договор в случае нарушения Клиентом условий п.3.1.1. настоящего Договора.

Смотрим пункт 3.1.1. при нарушении которого банк может вскрыть Ваш сейф. Клиент имеет право

3.1.1.

С даты подписания настоящего Договора использовать Сейф для хранения предметов вложения, кроме взрывчатых, легковоспламеняющихся, токсичных, радиоактивных, наркотических и других веществ, способных оказать вредное воздействие на человека и окружающую среду, огнестрельного оружия, боеприпасов и имущества, изъятого из гражданского оборота в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Но если банк утверждает, что он не контролирует закладку клиентом содержимого, как тогда кредитная организация может определить, что банковская ячейка используется для хранения запрещённых предметов?

4 Дальше смотрим пункт 4.1.2, в котором говорится, что банк может без клиента вскрыть его ячейку в случае форс-мажорных обстоятельств. Банк имеет право

4.1.2. Без предварительного уведомления Клиента и в его отсутствие открыть Сейф и изъять находящиеся там предметы вложения при возникновении форс-мажорных обстоятельств, т.е.

таких чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, которые существенно затрудняют или делают невозможными для Банка исполнение обязательств по настоящему Договору, а также в случае нарушения Клиентом условий п.п.3.1.1, 3.2.5 настоящего Договора.

5 Также банк имеет право вскрыть Вашу ячейку уже через 20 дней после окончания договора аренды, если вы, например, забыли о сроке окончания, или даже пропустили срок окончания по уважительной причине.

6 Банк может досрочно расторгнуть с Вами договор банковской ячейки и вскрыть её при необходимости ремонта/реконструкции хранилища, в случае если Вы не прореагировали на предложение банка о переносе содержимого ячейки в другое хранилище.

Легко заметить, что договор аренды банковской ячейки Сбербанка никак не защищает клиента, а, наоборот, максимально защищает сам банк.

Продолжим разговор о рисках и подводных камнях аренды банковских ячеек.

7 У банка, в котором Вы арендовали банковскую ячейку, может быть отозвана лицензия. Это, конечно, не означает, что в этом случае Вы теряете все права на ценности, находящиеся в ячейке такого банка. Содержимое ячеек не является собственностью банка.

Однако, у Вас могут возникнуть трудности с физическим проникновением в хранилище, поскольку банк просто будет закрыт. Никто не будет держать специального сотрудника, чтобы обеспечивать Вам доступ.

В этом случае Вам нужно будет обратиться за разъяснениями в АСВ о порядке доступа к своей ячейке или поискать информацию на сайте банка (если он ещё работает).

Вот свежий пример, на сайте банка Российский Кредит (у которого отозвали лицензию 24.07.2015) висит объявление, что всем клиентам необходимо явиться и изъять ценности из своих ячеек. В противном случае банк их вскроет в присутствии комиссии. Правда, забавно, что не указана конкретная дата, когда ячейки будут вскрыты:

8 Не стоит забывать, что доступ к банковской ячейке может быть просто ограничен в случае каких либо финансовых потрясений.

Как, например, в 1933 году, когда Рузвельт обязал американцев продать государству золото по фиксированному заниженному курсу, при этом доступ к банковским ячейкам осуществлялся только в присутствии представителя налоговой службы:

9 Вашу ячейку могут вскрыть правоохранительные органы. Могут и по ошибке. Как вот, например, в Лондоне полиция вскрыла почти 7 тысяч банковских ячеек в рамках борьбы с мафией:

10 Почти все страховые компании отказываются страховать содержимое банковских ячеек.

11 Банковские ячейки взламывают, несмотря на меры безопасности, предпринимаемые банком. И тут Вас не спасут ни дополнительные навесные замки (которые можно повесить на свою банковскую ячейку в некоторых банках, например в ВТБ 24), ни специальные боксы для банковских ячеек, ни электронная система доступа, ни камеры, ни толщина дверей и т.д.

Причем, даже если Вы докажете в суде, что банк не оборудовал комнату с ячейками должным образом, что отсутствовали системы видеонаблюдения или была нарушена процедура доступа к ячейкам, компенсировать потери у Вас не получится. И всё потому, что невозможно доказать, сколько денег было в ячейке, если с банком не был заключён договор ответственного хранения.

Вот, например, из ячеек Инвестбанка были похищены средства:

Или вот, грабители в банке Советский обокрали 30 банковских ячеек:

А вот нападение на банковские ячейки Сбербанка:

Или вот в Лондоне грабители обчистили 300 ячеек:

Однако, это, конечно, не означает, что банковские ячейки вскрывают каждый день, что из них у каждого второго клиента что-нибудь пропадает, и что ячейками вообще нельзя пользоваться. Просто у Вас должна быть полная картина о предоставляемой услуге.

К тому же банковская ячейка является самым популярным способом передачи денег при совершении сделок купли-продажи.

Объясню в двух словах, чтобы дать представление, как это происходит.

Продавец и Покупатель арендуют банковскую ячейку на некоторый срок (срок совершения сделки, обычно 1-2 месяца) и составляют договор доступа, после чего Покупатель закладывает деньги в ячейку.

Продавец сможет проникнуть к ячейке предоставив сотруднику банка документ(ы), который по согласию сторон, будет являться пропуском к хранилищу в течение срока аренды ячейки (это может быть, например, договор купли-продажи, дарения, и т.д.

на выбор Клиентов и/или выписки из домовой книги, и/или выписки из ЕГРП), за исключением последних дней (обычно недели). В последние дни доступ должен быть только у Покупателя. В случае, если сделка не состоится, он сможет вернуть себе свои деньги.

Конечно, процедура расчёта через банковскую ячейку может проходить не совсем так, но это нюансы. За основу возьмите предложенный мной вариант. Только не забывайте о рисках:

Стоит заметить, что, несмотря на все риски, передача денег через банковскую ячейку является гораздо более массовым способом расчёта, чем, например, проведение подобной сделки через аккредитив (т.е.

когда денежные средства хранятся на отдельном «аккредитивном» счете и перечисляются продавцу при выполнении определенных условий, т.е. при предоставлении, например, документов о переходе права собственности»).

И это все происходит потому, что:

Очень мало людей знают, что такое аккредитив. К тому же не так много банков, которые предоставляют такую услугу физическим лицам;

Банковская ячейка позволяет не светить реальную стоимость недвижимости и, соответственно, позволяет уходить от налогов;

При совершении сделки через аккредитив, по сути, Ваши деньги будут находиться на банковском счёте, и, в случае отзыва лицензии у банка во время, когда идёт сделка, деньги свыше 1,4 млн. рублей пропадут;

Аккредитив дороже аренды банковской ячейки;

Таким образом, аренда банковской ячейки влечёт за собой довольно существенные риски. Вероятность потери содержимого ячейки будет присутствовать всегда. Помимо вышеперечисленных рисков банковский сейф может просто затопить, например, или может случиться пожар.

Чтобы снизить риски можно только посоветовать выбирать более надежный банк, которому Вы бы доверили открытие депозита (о том как это сделать читайте в статье: «Банки, у которых могут отозвать лицензию»).

Говорить о том, что нужно выбирать организации с хорошей охраной, взломостойкими сейфами или замороченными условиями доступа к сейфам не буду, поскольку любая защита может быть нивелирована и любой замок при желании может быть вскрыт.

! И, напоследок, самое интересное: банки, предоставляющие услуги ответственного хранения всё-таки есть.

Например, СДМ банк, где происходит пересчет и проверка всех ценностей в кассе банковской организации в присутствии клиента и менеджера депозитария. И закладка ценностей в ячейку также происходит в присутствии менеджера и клиента:

Также услуги ответственного хранения предоставляет банк «Зенит»:

Источник: http://hranidengi.ru/arenda-bankovskoj-yachejki/

Банковская ячейка: деньги под присмотром

Надежность банковской ячейки

Банковская ячейка — это индивидуальный сейф, который можно использовать для хранения денег, драгоценностей, документов, ценных бумаг и прочих ценностей. Держать их в банке надежней, чем дома, особенно если впереди поездка в отпуск или длительную командировку. Но, увы, 100% гарантию сохранности сбережений вы не получите и в банке.

Кризис прошел, спрос остался

По словам банкиров, бум спроса на банковские ячейки пришелся на период «банкопада» 2014-17 годов. В то время люди массово забирали депозиты. Ячейки расхватывали мгновенно, независимо от их размера, а свободные сейфы приходилось долго ждать в очереди. Из-за такого ажиотажа некоторым банкам пришлось расширять депозитарии или открывать новые в отделениях.

Чистка на банковском рынке давно завершилась, но сейфы и теперь не пустуют.

Директор департамента розничного бизнеса банка «Пивденный» Артем Семейнов рассказал «Минфину», что спрос на аренду индивидуальных банковских ячеек с начала года вырос на 2%.

Даже с учетом расширения депозитария ячейки в банке на начало апреля были заполнены почти на 85%. Но это не максимальный показатель.

«Увеличение спроса на сейфы обычно приходится на период летних отпусков, майских и рождественских праздников» – объясняет банкир. Так что вскоре поток клиентов вырастет.

«В ОТП Банке депозитарий практически всегда занят на 100%, как в прошлом году, так и в этом. Мы расширили список отделений, которые предоставляют данную услугу», – утверждает начальник сектора развития розничного бизнеса ОТП Банк Марина Должикова. 

По словам директора департамента сети продаж Креди Агриколь Банка Александра Щербахи, все больше клиентов сейчас предпочитает размещать деньги не в ячейках, а на депозитах. Тем не менее, индивидуальные сейфы банка сейчас заполнены на 85-100%. «Большинство клиентов подписывает долгосрочные договоры, поэтому сезонная составляющая практически нивелирована» – отмечает эксперт. 

Открыть депозит и получить бонус

Из-за растущего спроса на ячейки ПУМБ в 2021 году открыл дополнительные депозитарии в нескольких городах. Их загруженность в среднем составляет 90%.

Директор департамента продаж и развития розничного бизнеса ПУМБ Андрей Прусов рассказывает: «Как только сейфы освобождаются, их тут же арендуют новые клиенты.

В некоторых отделениях есть арендаторы, которые сотрудничают с банком по 8-9 лет и более».

Размер имеет значение

Как отметили в Ощадбанке, чем меньше размер ячейки, тем более она востребована. Клиенты ОТП Банка также отдают предпочтение «крошкам». В них удобно хранить документы, ценные бумаги, деньги, электронные носители информации.

В банке Креди Агриколь наиболее популярны сейфы высотой 75 мм и 100 мм, а в банке «Пивденный» большинство клиентов выбирает ячейки высотой от 120 мм. Что касается ПУМБ, то здесь самые востребованные ячейки средних размеров — от 15 см высотой. Разместить в них можно не только документы и деньги, но и ценные вещи, например, драгоценности и предметы искусства.

Интересно

В договоре обычно прописаны предметы, которые запрещено размещать в сейфе: оружие, наркотики, токсические вещества и даже скоропортящиеся продукты.

Последний пункт — совсем не излишняя предосторожность. Когда-то итальянские мафиози придумали весьма скверную шутку.

В отместку банкам, которые отказывались их обслуживать, они проворачивали такой фокус: арендовали несколько ячеек и помещали в них, например, замороженную рыбу.

Через какое-то время рыба начинала портиться, помещение заполонял умопомрачительный «аромат» и войти туда без противогаза было практически невозможно. Как, впрочем, и угадать — из которого сейфа доносится запах. 

Чтобы клиентам не повадно было так шутить, банки ввели ограничения на хранение в сейфах продуктов. Некоторые из них также оставляют за собой право самостоятельно вскрыть подозрительную ячейку.  

Ячейка в банке: срок аренды и тарифы

Стоимость услуги аренды сейфа можно разбить на две составляющие:

  1. Комиссия, которая рассчитывается за период аренды и зависит от размера ячейки, срока аренды и региона.

  2. Залоговая стоимость ключей от ячейки — сумма, которая возвращается клиенту после окончания действия договора аренды.

Чем больше ячейка, тем выше тариф. Кроме того, на стоимость услуги индивидуального сейфа влияет срок аренды: чем он больше, тем меньше размер ежемесячной оплаты. 

Некоторые банки предлагают новым клиентам более выгодные условия: например, оформить аренду ячейки в новых отделениях банка «Пивденный» до 30 сентября 2021 года можно со скидкой 20%.

Стоимость сейфа высотой до 79 мм в г. Киев, грн

Банксуткимесяц6 месяцев12 месяцевЗалоговая стоимость ключей, грн
Ощадбанк2018 грн/день16 грн/день14 грн/день1 800
Банк «Пивденный»100от 300от 270/месяц470/месяц1 000
ОТП Банк*45-60**1125-15004050-54005400-72002750 (для физлиц)
Банк Креди Агрикольнет услуги19 грн/день15 грн/день14 грн/день2 000

* — стоимость может отличаться в разных отделениях

** — минимальный срок аренды — 5 дней.

В Приватбанке стоимость аренды небольшой ячейки для хранения документов составит 9 грн в день. К стоимости аренды также нужно добавить обслуживание карточки «Ключ доступа» — 300 грн/месяц.

Стоимость сейфа высотой до 200 мм г. Киев, грн 

Банксуткимесяц6 месяцев12 месяцевЗалоговая стоимость ключей, грн
Ощадбанк3024 грн/день22 грн/день20 грн/день1 800
Банк «Пивденный»200от 650от 620620/месяц1 000
ОТП Банк*60 — 120**1500- 30005400-108007200-144002 750 (для физлиц)
Банк Креди Агрикольнет услуги30 грн/день24 грн/день21 грн/день2 000

* — стоимость может отличаться в разных отделениях

** — минимальный срок аренды — 5 дней.

В Ощадбанке и банке «Пивденный» можно снять ячейку на сутки или пару дней. В ОТП Банке минимальный срок аренды — 5 дней. А в Креди Агриколь Банке арендовать сейф можно только на фиксированный период — не менее 30 дней.

Банкиры утверждают, что клиенты предпочитают долгосрочные договора. Например, в банке «Пивденный» ячейки арендуют преимущественно на 6 и 12 месяцев, в Креди Агриколь клиенты продлевают аренду почти в 90% случаев.

Еще один важный фактор, который влияет на стоимость услуги — регион и город, где находится отделение. Самый высокий тариф в Киеве, чуть ниже цены для жителей городов-миллионников.

Но это правило работает не всегда. Например, в Креди Агриколь Банке стоимость аренды индивидуального сейфа одинакова для жителей Киева, Харькова, Одессы, Львова, Днепра и Запорожья. Причем, учитывая высокий спрос на услугу, в банке не исключают, что в 2021 году тарифы вырастут.

«Минфин» приводит минимальную стоимость месячной аренды банковских ячеек в разных регионах.

Банк «Пивденный»:

  • Киев — от 500 грн;
  • Одесса, Львов, Днепр – от 400 грн;
  • Николаев, Измаил – от 350 грн;
  • Харьков, Херсон, Винница, Луцк – от 300 грн.

ОТП Банк

  • Киев — 1500 грн
  • Запорожье — 750 грн
  • Николаев — 375 грн

Штрафные санкции:

Если клиент после окончания срока аренды не явится за содержимым сейфа, ему будет начислен штраф и, возможно, пеня.

Например, ОТП Банк ежедневно начисляет 200% от стандартной стоимости услуги.

В банке «Пивденный» к своим клиентам более лояльны – первые 15 дней после окончания действия договора предусмотрена плата от 100 до 200 грн в сутки, в зависимости от размера ячейки. Затем за каждый месяц просрочки клиент заплатит 500 грн.

Аренда ячейки в банке: список документов

Если индивидуальный сейф арендует физлицо, понадобится минимальный пакет документов:

  • паспорт гражданина Украины или другой равноценный документ;
  • оригинал справки о присвоении идентификационного номера плательщика налогов.

При необходимости можно оформить доверенность на третье лицо, которое получит доступ к содержимому ячейки. В доверенности нужно указать банк, в котором арендован индивидуальный сейф, с адресом и номером конкретного отделения, номер ячейки. В документе также должны быть прописаны полномочия доверенного лица.

Как банки гарантируют безопасность ячеек

Правила безопасности хранилищ и условия доступа к сейфовым ячейкам устанавливает Нацбанк Украины. Согласно постановлению регулятора, отделения должны быть оборудованы системой безопасности, включая сигнализацию и камеры слежения.

«Сам депозитарий должен быть расположен в обособленном помещении, закрытом для обычных посетителей банка. В инструкции регулятора четко оговорено, что охрана сейфа должна вестись круглосуточно. Также выписан каждый показатель, влияющий на безопасность, – начиная от отсутствия окон в хранилище до толщины его стен» – комментирует Артем Семейнов.

На входе в депозитарий устанавливаются видеокамеры, которые снимают каждого, кто входит в помещение. А вот в зоне, где клиент просматривает ценности, видеонаблюдение запрещено. Хотя банкиры неофициально признают, что некоторые банки отходят от этого правила.

Получить доступ к содержимому ячейки может человек, который подписал договор аренды и получил ключ/карточку к сейфу, либо его доверенное лицо. «Открыть сейф можно только двумя ключами одновременно: один из них хранится у клиента, а другой – в банке» – объясняет Марина Должикова. 

В Креди Агриколь Банке для доступа в хранилище используют биометрику — сканируют отпечатки пальцев клиента или его доверенного лица. Это помогает избежать ситуации с подставными арендаторами, когда ячейку оформляют на поддельный паспорт или на лицо, которое находится в сговоре с мошенниками.

Доступ по биометрическим данным в Украине пока практикует не так много банков.

Хотя в мире для защиты хранилищ уже давно применяют уже давно применяют биометрические технологии – Voice ID, распознавание по радужной оболочке глаза или даже по рисунку вен на руках.

 Сканирование ладоней считается одним из самых надежных способов, так как рисунок вен не меняется на протяжении жизни и не зависит от внешних факторов. Например, фотоскан лица может искажаться из-за плохого освещения, а голос — из-за болезни. 

Меры безопасности банки предпринимают не зря: несколько лет назад по Украине прошла волна ограблений. Злоумышленники работали по одной схеме: арендовали ячейку под видом обычных клиентов, часто по фальшивым документам.

Затем преступники приходили в депозитарий «забирать свое имущество», подбирали ключи к другим сейфам и «потрошили» их подчистую.

Таким образом, например, в 2021 году из ячеек в одном из небольших банков исчезло порядка $350 тыс.

Арендаторы оказывались в патовой ситуации.  Банк не делает опись имущества и не контролирует, что именно клиент положил в свой сейф. Поэтому доказать, что из ячейки исчезла конкретная сумма денег и потребовать ее компенсации, практически невозможно.

К слову, деньги в банковских ячейках государство не гарантирует. Если банк обанкротится и деньги из сейфа исчезнут, Фонд гарантирования вкладов физлиц не выплатит вам даже минимальных 200 000 грн. 

Что делать, если банковскую ячейку обокрали

«Минфин» уточнил у представителей юридических компаний, что делать клиентам, чтобы избежать ограбления, и как действовать, если это все же произошло.

Ключевой момент: сразу после обнаружения взлома о нем нужно сообщить сотруднику банка и написать заявление в полицию.

«Если ценности пропали, нужно требовать, чтобы банк провел внутреннее расследование. Это позволит исключить умышленные действия сотрудников.

Если в дальнейшем злоумышленника удастся привлечь к ответственности, у него можно будет требовать компенсации ущерба.

Однако с учетом того, что описи содержимого ячейки нет, доказать размер ущерба в судебном порядке будет очень сложно», – комментирует управляющий партнер МЮК Kodex Евгений Ковтуненко.

По словам младшего юриста JN Legal Яны Пиоро, взыскать с банка материальный ущерб реально: хотя финучреждения и не принимают ценности по описанию, однако они обязаны обеспечить надежную охрану сейфовых ячеек и предотвратить к нему доступ посторонних лиц.

задача для потерпевшего — доказать, что в арендованных сейфовых ячейках действительно были материальные ценности и денежные средства.

«Необходимо собрать доказательную базу, которая подтверждает факт размещения и хранения имущества в сейфе: источник и происхождения средств, ценностей или имущества», – поясняет Яна Пиоро.

В качестве примера она привела случай из судебной практики — решение Приморского районного суда г. Одессы № 522/22701/17 от 12.09.2021 года о взыскании имущественного ущерба в пользу истца, ячейка которого была ограблена.

В этом случае в качестве доказательства использовались следующие документы:

  • копии контрактов, которые подтверждали получение заявителем денежных выплат в виде зарплаты и их хранение на личном счете истца в банке;
  • выписки с личного счета о снятии денежных средств;
  • заключение о размере сейфа и возможности поместить в нем указанное количество наличных средств;
  • протокол осмотра места происшествия, который подтверждает взлом сейфа.

Сложность в том, что пострадавшие сплошь и рядом не могут показать источники происхождения средств, а, значит и то, что ценности находились в сейфе.

Светлана Волкова

Источник: https://minfin.com.ua/2021/04/19/37435946/

Можно ли доверять банковской ячейке?

Надежность банковской ячейки

Банковские (депозитарные) ячейки пользуются популярностью с того момента, как появились банки. Периоды кризисов только повышают востребованность этой банковской услуги.

Не все банковские учреждения реализовывают подобную услугу, но большинством крупных организаций она оказывается. Следует учитывать, что даже если банком предоставляются сейфы, они имеются не во всех его филиалах.

Оборудовать в каждом отделении специализированный отдел банку невыгодно.

Суть понятия

Банковская ячейка является, по сути, индивидуальным сейфом, который клиент может взять в аренду у банковской организации для того, чтобы хранить свои ценности. Сейфовые ячейки предназначены для хранения любых ценных вещей.

Запрещено хранить в них животных и растения, продукты питания, оружие, боеприпасы, наркотики, взрывчатые и радиоактивные вещества.

Для того, чтобы арендовать банковский сейф, необходимо заключение письменного договора с банком, предоплата аренды и внесение залога за ключ.

https://www.youtube.com/watch?v=_ft-rOby9_8

Депозитарные ячейки находятся в специальном помещении финансового учреждения. Сейфы оборудованы двумя замками. Один ключ находится у клиента, второй хранится в банке.

Поэтому открыть сейф клиент может только в присутствии сотрудника банка. Каждое открытие фиксируется в специальном журнале. В хранилище можно зайти только после предъявления удостоверения личности.

Содержимое депозитарной ячейки сохраняется в тайне, даже если составлена его опись.

Банковские ячейки можно арендовать на любой срок. Обычно длительность аренды может составлять от одного дня до трёх лет (предусматривается возможность пролонгации). Срок договора может быть продлён банком по умолчанию.

В этом случае ценности остаются на хранении в сейфе, клиенту нужно лишь доплачивать определённую сумму. Когда автоматическая пролонгация не предусмотрена, всё будет зависеть от условий договора.

Некоторые банки напоминают клиентам, что срок арендования истекает, другие не делают этого.

Об арендованном сейфе не следует забывать. Если произошла просрочка, установленная банком и указанная в договоре, банк имеет право вскрыть ячейку, создав специальную комиссию. В момент вскрытия составляется акт и опись содержимого.

После чего изъятые ценности передают в хранилище банковской организации, а наличность зачисляют на соответствующий банковский счёт.

Когда банк не может разыскать арендатора в течение месяца после вскрытия банковского сейфа, ему предоставляется право удовлетворения своих требований (начисление арендной платы, штрафов и пр.) за счёт изъятых ценностей.

Когда клиент решит забрать изъятые ценности из хранилища, банковская организация может потребовать компенсацию, которая заключается в штрафных мерах и плате за хранение по более высокой ставке. Для того, чтобы избежать неприятностей, следует тщательно изучить все условия, прописанные в договоре с банком.

Банковские ячейки пользуются самым высоким спросом в летний период времени, когда люди, собираясь в отпуск, помещают ценные вещи на хранение в банк.

Больше всего депозитарных сейфов оборудовано в Сбербанке (свыше 200 000), второе место занимает ВТБ-24 (более 35 000). Крупные банки предоставляют возможность клиентам бронировать сейфы по телефону или онлайн.

Наиболее популярны небольшие и средние депозитарные ячейки (например, шириной 30 см., длиной 40 см.).

Выбор банка

Каждая банковская организация, оказывающая услугу аренды депозитарных ячеек, обещает безопасное хранение ценностей клиента. Сейфы расположены в специально оборудованном хранилище, находящемся под охраной круглые сутки. Посторонним лицам доступа туда нет. Банковские ячейки являются конфиденциальным местом: только клиент может видеть, какие вещи он оставляет там.

Условия аренды банковских ячеек примерно одинаковы во всех финансовых учреждениях, поэтому необходимо акцентировать внимание на деталях:

  1. На расположение филиала банка, где имеется хранилище, которое должно быть удобным для клиента. Можно обратиться в интересующий банк через телефон горячей линии и поинтересоваться, в каком отделении можно арендовать банковский сейф, узнать адрес этого отделения.
  2. На стоимость аренды депозитарного сейфа. Следует сравнить тарифы разных банков, уточнить вместимость ячеек и возможную длительность размещения.

Банковские организации очень часто предоставляют существенные скидки действующим пользователям, тем более, если они являются премиальными. Поэтому, прежде всего, следует обратиться в «свой» обслуживающий банк.

Стоимость

Банки устанавливают собственные тарифы, поэтому точную стоимость услуг можно уточнить только у них. Кредитными организациями создаются хранилища, в которых есть сейфовые ячейки разных размеров.

Понятно, что цена за аренду напрямую зависит от объёма вложения.

Если на хранение оставляют небольшой пакет с документацией, стоимость аренды будет невысока, так как в этом случае будет нужен небольшой сейф.

https://www.youtube.com/watch?v=rjWN8wxSwyw

Стоимость арендования банковского сейфа также зависит от длительности пользования. Чем больший период времени клиент планирует пользоваться ячейкой, тем дешевле будет суточная стоимость. В общем, цена за аренду банковского сейфа составляется тремя основными факторами:

  • Размером сейфа;
  • Сроком размещения;
  • Регионом. Крупные банки федерального уровня устанавливают тарифы для каждого региона. К примеру, стоимость этой услуги в Москве и Санкт-Петербурге намного выше, чем в Екатеринбурге.

Средняя стоимость банковской ячейки 40 – 90 р. в сутки. Кроме того, банк может потребовать залог за ключ и пользование сейфом. Здесь цифры могут намного отличаться: в одном банке залог может составлять 500 р., а в другом – 3 т. р.

Следует учитывать, что банки предоставляют аренду банковских сейфов и физическим, и юридическим лицам. Если физическое лицо планирует воспользоваться этой услугой, нужно рассматривать тарифы именно для этой категории пользователей.

Тарифы могут быть разными для каждого «типа» клиентов.

Степень безопасности

Основные требования по безопасности хранилищ в банках указаны в ГОСТах (нужные сведения можно найти на официальном сайте Росстандарта). Кроме того, каждая банковская организация разрабатывает внутренний стандарт безопасности.

Но, в общем, системы охраны депозитных ячеек в разных банках существенно не различаются. Несмотря на меры безопасности, случается, что банки грабят и взламывают сейфы. Это может произойти как в крупном, так и в небольшом банке.

Закономерности здесь не наблюдается.

Вероятность возврата украденных ценностей или денежная компенсация их стоимости зависит от условий договора, заключённого с банком. Самым безопасным считается использование договора ответственного хранения.

В этом случае банк несёт ответственность за сохранность вещей в банковском сейфе. Ценности принимаются и выдаются по описи. Когда клиент оставляет на хранение деньги, банк пересчитывает их и проверяет подлинность.

Если на хранение оставляют другое имущество, банком привлекается оценщик, для того, чтобы определить справедливую стоимость вещей и вписать её в договор. За дополнительные услуги взимается отдельная плата. Но если вдруг из сейфа что-то исчезнет, банк будет обязан в полном объёме возместить ущерб. Но подобная услуга предоставляется не всеми банковскими организациями.

Намного чаще составляется стандартный договор аренды. Это означает, что банк не осуществляет контроль за содержимым сейфа: вещи закладываются без описи и без присутствия представителя банка.

Так как депозитная ячейка открывается двумя ключами (один находится у клиента, а другой в банке), служащий банка вместе с клиентом входят в хранилище и открывают сейф своими ключами.

Потом банковский служащий выходит из помещения, чтобы дать клиенту время для закладки в ячейку ценностей.

Банки в любом случае отвечают за сохранность банковского сейфа. Согласно законодательству, в случае ограбления, банковская организация обязана возместить убытки клиенту, то есть в полном объёме компенсировать стоимость пропавших ценностей.

Клиент имеет право подать исковое заявление на банк в судебные органы. Но на практике доказать при отсутствии описи, что в сейфе находились бриллианты, а не камешки, будет нелегко. В этом случае все надежды возлагаются только на полицию.

Если заключён обычный договор аренды, самым безопасным вариантом является хранение в сейфе вещей, которые не интересны грабителям банков, например, документов. Другой способ обезопасить свои ценности – страхование. Если застраховать имущество не предлагает банк, следует обратиться в стороннюю страховую компанию.

Как арендовать банковский сейф

Банковская ячейка может использоваться в следующих случаях:

  1. Длительное хранение денежных средств, документов и пр.
  2. Краткосрочное хранение ценных вещей во время отъезда.
  3. Осуществление платежа по сделке с недвижимостью.
  4. Передача денег, ценностей или документов третьему лицу: родственнику, сотруднику, контрагенту. При этом необходимо оформление доверенности на получателя.

Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, необходимы следующие действия:

  • Оформление договора, для чего понадобится предъявить паспорт. В случае, когда банковский сейф будет использоваться для передачи денежных средств, например, при покупке недвижимости, клиент должен привести в банк продавца для заключения трёхстороннего договора;
  • Выбор размера депозитной ячейки и определение срока аренды. При оформлении сделки сейф нужен на небольшой период времени, обычно не превышающий 1 месяц. При необходимости срок аренды можно пролонгировать. Лучше заключать договор, предусматривающий автоматическую пролонгацию, иначе нужно будет опять посещать банк, и продлевать аренду;
  • Выдача банком ключа от банковского сейфа. Второй ключ хранится в банке. Дополнительно банк может выдать клиенту разовый электронный пропуск, дающий допуск к сейфу. Если ячейка нужна для передачи денег за покупку, ключ сразу можно отдать продавцу. Однако, воспользоваться им он сможет только после осуществления сделки, когда владельцем недвижимости станет покупатель;
  • Для того, чтобы положить ценности в ячейку или забрать их оттуда, нужно зайти в хранилище в сопровождении банковского сотрудника. В зависимости от вида договора (обычной аренды или ответственного хранения) сотрудник банка будет или контролировать, как клиент кладёт вещи в сейф или забирает их оттуда, или оставит его одного;
  • После того, как вещи поместят в сейф или достанут их из него, клиент (или продавец) и сотрудник банка закрывают его своими ключами. Чтобы повторно получить доступ в хранилище, нужно будет опять предъявить документ, удостоверяющий личность.

Если осуществляется сделка покупки недвижимости, после того, как деньги будут заложены в ячейку, покупатель и продавец приступают к регистрации собственности. Продавец посещает банк, имея при себе свой экземпляр договора, зарегистрированный в Госреестре. После предоставления всех необходимых документов, банк даст ему доступ к сейфу, откуда он может забрать свои деньги.

по теме:

Преимущества и недостатки

Банковские ячейки имеют свои преимущества и недостатки. Сильные стороны этой услуги:

Преимущество

Источник: https://VFinansah.com/banks/bankovskaya-yacheyka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.