Работа микрофинансовой организации без получения лицензии

Содержание

Список МФО лишенных лицензии: какие компании закрылись в 2021 г

Работа микрофинансовой организации без получения лицензии

На начало 2021 года в России 1774 микрофинансовые организации, что в 4 раза превышает количество банков. Но число МФО все равно продолжает расти из-за большого спроса на микрозаймы и легкости оформления. Повышающийся спрос приводит к росту предложения.

Поэтому МФО регулярно открывают, закрывают или реорганизовывают в другие типы компаний микрокредитования.

Бробанк расскажет, где найти полный список МФО лишенных лицензии, как проверить компанию до получения займа и закроют ли все микрофинансовые организации в России.

Не пропустите наше больше исследование Закрытые МФО в 2021 году – исключенные из реестра ЦБ. Наши эксперты всегда поддерживают материал в актуальном виде.

Что такое МФО

МФО расшифровывается как микрофинансовая организация, к ним относятся все МКК и МФК. Такие коммерческие учреждения, выдают деньги в кредит физическим и юридическим лицам. МФО — не банковские организации, однако их деятельность контролирует Центробанк РФ.

Поэтому, как и банки, МФО обязаны пройти специальную процедуру регистрации на осуществление кредитования, прежде чем начнут оказывать услуги частным лицам или компаниям. Каждую микрофинансовую организацию, которая прошла оформление в ЦБ РФ, вносят в госреестр.

Микрофинансирование появилось в юго-восточной Азии и оттуда распространилось по всему миру, в том числе и в России.

И МФО, и банки выдают деньги под проценты клиентам на определенный срок, но при этом микроорганизации не требуют большого количества документов и подтверждения заработка.

Они специализируются на небольших кредитных суммах. Однако процентная ставка у них гораздо выше, чем в банковских учреждениях.

Причины популярности МФО

МФО и банки слабо конкурируют между собой, у них разные целевые аудитории. При этом в глазах потенциальных клиентов у микрокредитных учреждений свои выгоды и недостатки. К положительным характеристикам можно отнести:

  1. Получение займа в любое время суток, в выходные и праздники. Многие организации работают онлайн, поэтому и обслуживают клиентов непрерывно.
  2. Лояльность по отношению к клиентам. Деньги МФО выдают даже людям с отрицательным или нулевым кредитным рейтингом и при минимальном доходе. Некоторые организации даже предлагают программы для улучшения кредитной истории тем заемщикам, которые уже основательно испортили взаимоотношения с банками.
  3. Минимум документов. Для получения займа через МФО не нужно предъявлять справки с места работы, документы о доходах или искать созаемщиков. Также не нужны поручители или залог. Чаще всего потребуется только заполнить анкету и оставить реквизиты паспорта.
  4. Возможность продлить возврат долга. Если не получается вовремя вернуть деньги, можно продлить договор. В этом случае все равно придется уплатить накопившиеся проценты, но сумма основного долга перенесут на определенный срок.

У займов в микрофинансовых организациях два основных минуса:

  1. Высокая процентная ставка. Проценты в МФО могут в десятки и даже сотни раз превышать банковские ставки по кредитам. При этом они начисляются ежедневно. Но так как сумма долга небольшая, переплата может оказаться приемлемой. В любом случае лучше заранее оценить свои финансовые возможности, до того как взваливать непосильное бремя.
  2. Большая пеня. При просрочке задолженности МФО начисляют штрафы, неустойки, пени или другие виды комиссий.

Некоторые МФО постоянным клиентам или тем, кто получает заем впервые, предлагают промокоды. Их используют, чтобы получить сниженную процентную ставку.

Получение денег в МФО

Для того чтобы взять деньги в долг под проценты в МФО, понадобиться прийти в отделение организации с паспортом РФ и заполнить заявление. Деньги выдают сразу же. Если МФО работает в онлайн режиме, то удобнее заполнить заявку на официальном сайте. Ответ приходит через несколько минут. Деньги вышлют любым удобным способом — на карту, электронный кошелек или денежным переводом.

Сумма займа30 000Р
Проц. ставкаОт 0%
Срок займа7 – 30 дней
Кред. историяЛюбая
Возраст18 – 75 лет
Решение2 мин.

Брать небольшую сумму на маленький срок в МФО намного удобнее, чем в банке. Там процесс может затянуться, если нужно приносить документы с подтверждением места работы или справку о доходах. Особенно выгодны микрозаймы клиентам с плохим кредитным рейтингом, которым уже отказали в банке.

Обычно в МФО берут суммы до 20 тыс. рублей на 2-3 недели. Банкам невыгодно предоставлять кредиты на такие небольшие суммы, да и минимальные сроки возврата у них от 1-го месяца. Альтернатива микрокредиту — оформление кредитной карты в банке. Но если банк отказывает и в ней, то МФО незаменимы.

Причины появления МФО без регистрации

На территории Российской Федерации до сих пор встречаются микрофинансовые организации, которые работают незаконно. Центробанк не включает их в госреестр, но они все равно продолжают выдавать деньги взаймы. Основные причины появления МФО, работающих нелегально такие:

ПричинаХарактеристика
Сложности в привлечении к ответственностиПривлечь компанию к ответственности и закрыть нелегальную организацию можно только в том случае, если доказан факт выдачи кредитов. Органам контроля трудно отследить такие сделки. Нужно доказать совершение как минимум 4-х незаконных сделок и систематичность выдачи займов.
Недоработки в законеВладельцы МФО не опасаются привлечения к ответственности за незаконную деятельность. В прессе несколько раз появлялась информация о начале судебного процесса, но владельцы нелегальных МФО уходили от ответственности и продолжали свою работу.
Плохое финансовое образование у населенияЛюди, которым срочно нужны деньги, редко тратят время на то, чтобы убедиться в легальности организации. Даже если предупредить население о незаконных МФО, найдутся те, кто все же оформит там заем и не подумает проверить включение кредитора госреестр ЦБ.
Оформление МФОЗаконодательство установило определенный алгоритм открытия микрокредитных организаций. Но затраты по времени и средствам на легальную регистрацию слишком большие, поэтому часть учредителей не доводят процесс до конца.

МФО продолжают множиться как в легальном секторе, так и в нелегальном, так как спрос на такой тип кредитования среди россиян неуклонно растет уже на протяжении 8-9 лет.

Признаки МФО, которые исключены из госреестра

Для привлечения клиентов, нелегальные микрофинансовые учреждения обещают меньший процент, чем у других, но при этом заставляют платить при заключении договора.

Сотрудники таких МФО пытаются выведать у клиентов любую личную информацию: паспортные данные, адрес, номера кредитных карт, сведения о близких родственниках. Один из верных признаков нелегалов — требование подписать соглашение о неразглашении сделки.

Также сотрудники предлагают клиенту привести к ним своих знакомых или друзей за определенный бонус или понижение процентной ставки.

Нелегальные МФО в основном работают в маленьких городах. В некоторых случаях они даже не заключают договор о совершении сделки. Так как в небольших населенных пунктах все про всех знают, деньги выдают под расписку. Эта сделка впоследствии оказывается незаконной, что подвергают риску обе стороны:

  1. Если заемщик не выплачивает задолженность своевременно, МФО с трудом может потребовать деньги обратно. Организация не может подать в суд на недобросовестного заемщика, так как тогда придется признать деятельность нелегальной, что может привести к административной и уголовной ответственности.
  2. Если возникли проблемы с микрофинансовой организацией без госрегистрации обращаться к юристам нет смысла. Жалобы можно направлять только на законные организации.

Проверяйте заранее список МФО исключенных их госреестра и легитимность сделки. Откажитесь от займа как можно раньше, если выявите факт обмана или отсутствие документов у компании на проведение кредитования.

Как проверить легальность займа

Чтобы не попасть в мошенническую схему при обращении в МФО:

  1. Изучите всю информацию о компании-кредиторе. У нее должны быть все необходимые документы для осуществления деятельности.
  2. Не оставляйте залоговое имущество. В законных МФО не нужно оформлять в заклад машину или недвижимость.
  3. Не заключайте договор с компанией, у которой нет никакой информации, кроме адреса и номера телефона.

Часто случается так, что через полгода или год после выплаты займа организация присылает уведомление о том, что уплачена не вся часть долга. При возврате долга требуйте у сотрудников МФО справку о полном погашении задолженности и процентов. Либо документ, что у компании нет финансовых претензий к заемщику.

Также чтобы понять, работает ли фирма в рамках закона, проверьте информацию такими способами:

  1. Введите в поисковой системе название МФО. Напротив ссылки должен быть знак ЦБ РФ. Такие компании действуют по закону.
  2. Откройте сайт Центробанка и найдите список МФО исключенных из госреестра, но о которых говорят с отозванной лицензией. Если нужных компаний в перечне действующих нет, значит, микрозаймы там выдают неофициально, учреждения закрылись или теперь работают нелегально.

На сайте Центробанка опубликован список всех работающих организаций микрофинансирования.

Список МФО без госрегистрации Центробанка

Краткий список закрытых в РФ МФО, которые были исключены из госреестра в 2021 году:

  1. «Домашние деньги».
  2. «Русский капитал».
  3. «Быстрые Деньги».
  4. «Мой займ».
  5. ЗАО «Кредитный Союз».
  6. «Отличные наличные».
  7. «Минимани».
  8. «Живые деньги».
  9. НП СРМ «Солидарность».
  10. «ДонФинанс».

Неполный список закрытых микрофинансовых организаций в России в Москве:

  • МФО «Займ Экспресс»;
  • НП «Расчетные Системы, Технологии и Микрофинансирование»;
  • «ДД»;
  • «Капиталес»;
  • «МикроКредит»;
  • МФО «Гарант Инвест»;
  • «Кэщ Бэк»;
  • «МФО «МКБ»;
  • «Аванс Финанс»;
  • ЗАО МФО «Тиара».

Перечень некоторых МФО, исключенных из перечня легальных, которые перестали работать в Санкт-Петербурге:

  • «Консультативное бюро «Квилл»;
  • «Деньга Страхование»;
  • «Деньга2»;
  • «МД»;
  • «Авангард»;
  • «МаниКредит-СПб»;
  • «Альянс-Кредит»;
  • МФО «Общество доверительного кредитования»;
  • МКК «ДА!ДЕНЬГИ»;
  • «АСАРТА».

В 2021 году один из заемщиков подал жалобу на МФО «Быстроденьги», так как из-за несвоевременного погашения долга сотрудники звонили его родственникам. Банк России обязал организацию выплатить штраф в 500 тыс. рублей. Но при этом МФО «Быстроденьги» не была исключена из реестра.

Полный список МФО, которые исключены из госреестра, размещен на сайте Центробанка РФ. С 2011 года до начала 2021 года Банк России исключил из перечня 7717 компаний микрозаймов.

В 2021-2021 году правительство задумалось об упразднении МФО из-за нескольких случаев с привлечением сотрудников коллекторских агентств. Заемщики не успевали вовремя вернуть деньги и с ними начинали работу представители по возмещению долгов. Это привело к пересмотру законодательства в отношении, как коллекторов, так и самих МФО.

Но все микрофинансовые организации в России закрывать не будут. Среди них немало успешных и соблюдающих закон компаний. Они удовлетворяют ряд клиентских потребностей, которые не охватывают другие кредитно-финансовые учреждения. Гораздо чаще микрофинансовые компании могут трансформироваться в МКК, чем полностью прекратить существование.

Источник: https://brobank.ru/spisok-mfo-lishennyh-licenzii/

Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция

Работа микрофинансовой организации без получения лицензии

Бизнес микрокредитования развивается в России не так давно, но уже стал лидирующим у потребителей. Много людей обращаются за услугами в такие учреждения. Но для основания своего дела его важно зарегистрировать. О том, как открыть МФО, рассказано в статье.

Виды МФО

В каждой стране есть свои виды МФО. По законодательству определяется форма их регистрации. Главной особенностью МФО считается упрощенная система кредитования. Данные учреждения делятся на следующие виды:

  1. Финансовая группа.
  2. Фонд поддержки предпринимательства.
  3. Кредитный союз.
  4. Кредитное общество.
  5. Кредитное агентство.
  6. Кредитный кооператив.

Некоторые МФО считаются дочерними структурами банков. Для последних такое сотрудничество выгодно. Банки получают возможность предоставлять кредиты, ставки по которым значительно выше тех, которые выдает он. Но здесь есть риск непогашения выданного займа. Контролизует деятельность МФО Центральный Банк РФ. Любые нарушения в работе учреждения приводят к ответственности.

Отличия организации от банка

Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов. Отличия заключаются и в следующем:

  1. Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
  2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
  3. У микрофинансовой организации нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
  4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
  5. МФО предъявляет меньше требований клиенту.

Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, МФО Москвы и других регионов работают по единому принципу.

Почему такие учреждения востребованы?

Первые организации стали открывать с 2011 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

  1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
  2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
  3. Не требуются страховые начисления в фонды.
  4. Не нужны обязательные резервы.
  5. Нет требований к размеру своего капитала.

Недостатки МФО

Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

  1. Есть риск невозвратов при выдаче займов. Это надо учитывать во время планирования расходов и получения прибыли.
  2. При нарушениях во время деятельности предполагается введение санкций и штрафов.

Прежде чем открыть новое МФО, следует ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно изучать сведения о клиентах. Тогда бизнес будет действительно прибыльным.

Варианты основания бизнеса

Как открыть МФО выгоднее? Есть 2 способа начала деятельности:

  1. Работа по франшизе.
  2. Самостоятельная деятельность – с помощью открытия организации.

Оба варианта являются распространенными в России. Регулярно новые МФО открываются по франшизе. Это выгодный вариант в финансовом плане, поэтому его часто выбирают начинающие предприниматели. Много работы выполняет франчайзер, который осуществляет бухгалтерское и юридическое сопровождение, предоставляет средства.

Обязательно проводится обучение специалистов, что уменьшает риски невозврата и увеличивает скорость окупаемости дела. К недостаткам относят высокие вложения, хотя цена франшизы разная. Важно учитывать величину взносов, отдачу от вложений, уровень участия франчайзера в работе.

Другим вариантом является создание фирмы самостоятельно. Этот метод занимает больше времени, к тому же нужны знания по работе с заемщиками, включая проблемных. Но с вложением средств есть возможность получения большой прибыли, которая остается у владельца. Если нет своего юридического отдела и службы безопасности, работа с проблемными должниками передается коллекторам.

Регистрация

Как открыть МФО? Закон гласит, что такую компанию может основать юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фондов, учреждений, исключая бюджетные, автономные неторговые организации, партнерства, хозяйственные компании.

Необязательно получать МФО лицензию. Это требование относится к банкам. Необходимо лишь иметь свидетельство ФСФР о занесении в реестр МФО. Данный документ подтверждает законность действий. После регистрации можно начинать бизнес.

Чтобы открыть ООО «МФО», необходимо наличие:

  1. Устава компании.
  2. Решения об учреждении фирмы.
  3. Формы 11001.
  4. Приказа о назначении гендиректора с обязанностями главного бухгалтера.
  5. Заявления о системе налогообложения.
  6. Квитанции о внесении госпошлины.
  7. Запроса на копию устава.

Получение статуса

Для регистрации МФО необходимы следующие документы:

  1. Заявление о внесении информации в реестр МФО.
  2. Свидетельство о регистрации юридического лица (копия).
  3. Решение о создании юрлица и учредительные бумаги (копии).
  4. Решение избрания органов юрлица (копия).
  5. Информация об учредителях.
  6. Данные о фактическом адресе.
  7. Опись документов.

Решение по заявке принимается за 14 дней. После 10 дней после получения ФСФР документов можно найти свою организацию в реестре.

Привлечение денег

Важно знать не только то, как открыть МФО, но и как привлечь деньги. Учреждения могут привлекать средства физических лиц: учредителей, участников, инвесторов. При этом нет лимита размеров привлекаемых денег. Если другое лицо выдает средства для кредита, при условии заключения договора с одним заемщиком, то максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.

Если частное лицо перечисляет деньги в МФО, то из дохода организации высчитывается налог 13%. В этой ситуации учреждения удерживают сумму индивидуально и рассчитывается с госбюджетом. Вкладчику выдается доход, кроме НДФЛ.

Организация создает правила привлечения средство во вклады:

  1. Собственный капитал – не меньше 5%.
  2. Ликвидность – от 70%.

К собственным средствам МФО Москвы и других регионов относят капитал, резервы, займы. При банкротстве компании требования по займам удовлетворяются лишь после того, как все долги погашаются. Эти условия считаются беспрекословными, обязательными и указываются во всех договорах. Ежеквартальные подсчеты осуществляются по бухгалтерской отчетности, которая передается в ФСФР.

Для достижения быстрой окупаемости вложений надо составить бизнес-план организации. Чтобы открыть бизнес, необходимы затраты:

  1. Капительные инвестиции.
  2. Капитал для выдачи займов – 900 тыс. рублей.
  3. Приобретение оборудования – 100 тыс. рублей.
  4. Покупка инвентаря – 50 тыс. рублей.

К текущим затратам относят:

  1. Аренда офиса – 20 тыс. рублей.
  2. Зарплата на 4 сотрудников – 120 тыс. рублей.
  3. Реклама – 50 тыс. рублей.
  4. Расходы – 30 тыс. рублей.

Сумма капитальных инвестиций составит 1 млн 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Расходы могут быть разными, все зависит от случая, но по данному примеру получится рассчитать все нюансы. При желании можно организовать МФО по франшизе на выгодных условиях.

Бизнес-план

При открытии МФО надо учитывать:

  1. Расходы по содержанию фирмы, включая аренду офиса, ремонт, зарплату.
  2. Первоначальные капиталовложения.
  3. Штатное расписание.
  4. Реклама.
  5. Убытки.
  6. Период окупаемости.
  7. Рентабельность.

Бизнес на МФО является прибыльным, но в то же время у него большая конкуренция. Поэтому руководству фирмы необходимо опережать соперников. Это достигается благодаря рекламе, рассказывающей об акциях и специальных предложениях. Важным аспектом считается качественная работа сотрудников, которая автоматически продвигает бизнес.

Учет рисков и работа с должниками

Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.

Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту. Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие. Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

  1. Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
  2. При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
  3. Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска – 30-40%.

Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет. При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.

Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться.

Источник: https://FB.ru/article/355762/kak-otkryit-mfo-mikrofinansovaya-organizatsiya-poshagovaya-instruktsiya

Закон о микрозаймах с 1 января 2021-2021 года: обзор нововведений

Работа микрофинансовой организации без получения лицензии

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2021-2021 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

Ситуация на рынке микрозаймов сейчас

С 2021 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2021 году прирост составил 35%, а в 2021 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.

Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

 У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2021 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

Изменения с 2021 года

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2021 года, а некоторая – с 1 июля 2021 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Ограничение максимальной суммы

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.

Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?

Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.

Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель – в противном случае ее ждет штраф.

Ограничения ставки по кредитам

Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).

При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.

Ограничение предельных штрафов

Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены.

Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами.

И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.

 Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.

Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2021 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.

Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

Расчет предельной долговой нагрузки

Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов.

Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель.

Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля.

Для МФО будут действовать аналогичные правила. Это означает, что чрезвычайно закредитованным гражданам не помогут и микрозаймы, так как их никто не будет выдавать.

Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Снятие запрета на взыскание займа

Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.

Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

Особенности залогового кредитования

С 2021 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

 Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

Например, если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.

Ограничения на работу коллекторов

С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

  • они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
  • связываться с должниками можно только в дневное время;
  • ограничено число звонков и уведомлений в день;
  • нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
  • нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
  • не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2021 году.

Последствия для МФО

Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.

Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы.

Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/zakon-o-mikrozajmax-v-2021-godu

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля – пошаговая инструкция

Работа микрофинансовой организации без получения лицензии

Услуги микрокредитования стремительно набирают популярность среди населения страны. Так почему бы не задуматься о том, как открыть микрофинансовую организацию с нуля и получать на этом ежемесячно неплохие деньги?

Виды МФO

Объединяет все подобные организации упрощённая система микрофинансирования. Микрофинансовые организации можно разделить на такие виды:

  • Финансовая группа.
  • Кредитный кооператив.
  • Кредитное общество.
  • Кредитное агентство.
  • Кредитный союз.
  • Фонд поддержки предпринимательства.

Часть компаний являются дочерними подразделениями банковских учреждений. Для банков наличие МФО и предоставление микрокредитов по более завышенной процентной ставке очень выгодно, но также присутствуют и риски невозврата микрозаймов.

Отличия от банка

Первое основное отличие МФО от банка состоит в том, что эту компанию можно открыть с нуля, используя пошаговую инструкцию. Остальные отличия МФО от банка:

  • Оформить займ можно исключительно в национальной валюте.
  • МФК не имеют права накладывать штрафы, взыскания на должника, который досрочно решил выплатить свой долг целиком, или частично при своевременном оповещении.
  • Частная организация не может менять условия договора, в том числе размер ставки по займу, комиссии, особенности дефиниции обязательств по контракту, или времени их действия в одностороннем порядке.
  • На рынке ценных бумаг микрофинансовых организаций просто нет.
  • Микрофинансовые компании готовы меньше требовать со своих клиентов в отношении предъявляемых документов, однако и предоставляют меньшие объемы микрозаймов.

Этапы создания бизнеса

Создание МФК должно начинаться с составления бизнес-плана и просчета вложений и рисков. Обязательными этапами перед началом деятельности должны стать регистрация и получение статуса МФО. Более детально о каждом из них будет рассмотрено ниже.

Бизнес-план

Перед тем, как открыть МФО, необходимо составить подробный бизнес план. Как открыть МФО поможет узнать пошаговая инструкция:

  • Поиск подходящего места для размещения компании. Учет расходов по содержанию помещения: аренда, коммунальные платежи, возможный ремонт.
  • Поиск и набор персонала, расчет ЗП.
  • Составление штатного расписания, выбор руководства.
  • Формирование суммы первоначальных капиталовложений для займов.
  • Организация рекламной кампании.
  • Расчет убытков и рисков.
  • Расчет периода окупаемости.
  • Рентабельность проекта.

Реклама – это мощный толчок для старта. Из-за высокой конкуренции нужно рассматривать нестандартные подходы к продвижению, проводить постоянно новые акции, комбинировать их с классическими методами.

Вложения и прибыль

Основные затраты– это:

  • Капитальные инвестиции, в том числе:
  • Сумма на выдачу кредитов в 900 тыс. руб.
  • Приобретение техники и оборудования – 100 тыс. руб.
  • Дополнительные инструменты и инвентарь – 50 тыс. руб.
  • Текущие затраты:
  • Аренда помещения – 20 тыс. руб.
  • Выплаты ЗП работникам – 120 тыс. руб. из расчета на 4 человек.
  • Рекламная кампания – 50 тыс. руб.
  • Дополнительные расходы – 30 тыс. руб.

Необходимая сумма для открытия бизнеса будет составлять примерно 1,3 млн. руб.

Получение статуса МФО

Чтобы получить разрешение на деятельность ООО микрозаймы, нужно собрать такие документы:

  • Заявление собственника о внесении в реестр МФО его компании.
  • Копия свидетельства о регистрации юр. лица.
  • Копии решений регистрации юридического лица, его органов и учредительные документы.
  • Полная информация об учредителях.
  • Фактическое место расположения.
  • Опись документов.

При правильном составлении документации, после отправления в ФСФР, через 14 дней будет принято решение о присвоении соответствующего статуса организации.

Как лучше открыться: по франшизе или самостоятельно?

Существует два способа поэтапно открыть МФО: начинать частную деятельность или купить франшизу.

Второй вариант, с точки зрения финансов, более выгодный для новичков, где основными расчетами, юридическими вопросами и финансированием занимается франчайзер.

При самостоятельных начинаниях, потребуется гораздо больше времени и финансов, определенных знаний, в том числе и по работе с трудными клиентами.

Перед тем как открыть организацию, предоставляющую микрозаймы, необходимо не только составить подробный бизнес-план, но и проработать, учесть, взвесить многие нюансы. Нужно просчитать все риски, только тогда бизнес станет прибыльным.

http://mfosovetnik.ru/help/voprosy-i-otvety/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizatsiyu-s-nulya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b391d74e2511d00a84ba4dc/5b72d9fbe976ba00a8e659b8

Как открыть МКК – микрокредитную организацию

Работа микрофинансовой организации без получения лицензии

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля и возможно ли это без больших вложений? Для начала определимся, что речь идет о юридическом лице, которое ведет финансовую деятельность. Обязательное условие – лимитированный масштаб сделок.  Кредит одному лицу не превышает 1млн. руб. и основной способ занятий заключается в предоставлении небольших займов населению.

МФО

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

  • Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
  • Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
  • Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
  • Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.

Выбирая компанию, обязательно изучите ее страницы в социальных сетях и почитайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте осторожны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз.

При допущении ошибки обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения Центральный банк РФ имеет право запрашивать любую информацию об учредителях МФО.

Строгость регулярного надзора определяется видом организации: МКК или МФК.

МКК

Тысячи граждан уже воспользовались быстрыми кредитами. Но что такое микрокредитная организация, какие преимущества принесет создание МКК?

Преимущества МКК

Из опыта известно, что в микрофинансовых организациях легче получить маленький заем. Кредитные компании основные кассы делают на том, что привлекают много клиентов, которые охотнее идут на мелкие сделки. Верхняя граница максимальной суммы для физических лиц обычно жесткая, что не позволяет новым и ненадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип работы с большим населением.

Недостатки МКК

  • Выпуск облигаций невозможен;
  • Запрещено привлекать средства от физических лиц, которые не являются акционерами, учредителями или участниками;

Открыть микрокредитную компанию проще, чем МФК, уставной капитал может быть любым, но максимальный размер займа не пересечет отметку в полмиллиона рублей.  В отличие от МФК для МКК уже актуальна конкуренция. Ведь стартовые условия для открытия гораздо более мягкие. Потому придется позаботиться, о том как открыть микрокредитную организацию.

МФК

Как открыть МФК – ключевой вопрос в этом, как добыть 70 млн. уставного капитала. Именно такое минимальное ограничение установлено законом. Это условие оказалось настолько сложным, что в 2021 году в реестре числилось всего 45 компаний. К этому добавляется обязательная ежемесячная отчетность, постоянный надзор со стороны банка России, обязательное членство в СРО.

На этом обязательства и ограничения не заканчиваются. Торговая и производственная деятельность категорически запрещена в отличие от правил для МКК. Зато есть одно преимущество – разрешен выпуск облигаций.

МФК имеет право вести несколько видов деятельности: займы для МСП, частные инвестиции, онлайн кредиты, оффлайн займы частным лицам.

По статистике 2021 года из 11 микрофинансовых организаций частный капитал привлекают только 4, и только 2 вкладывают иностранные средства.

Остальные берут деньги из государственного регионального фонда, направленного на поддержку предпринимательства. Сегодня набирает распространение практика распределения функций.

То есть организации привлекают разные источники финансирования и осуществляют разные услуги.

Для предоставления POS кредитов необходимость оформления именно МФК неочевидна. Хотя это дает новые возможности в перспективе для расширения компании, а в текущем времени создает более надежные условия для заключения сделок. В целом, рост числа МФК отстает от прогнозируемого примерно в четыре раза.

Документы для оформления МФО

  • Необходимо составить заявление о регистрации юрлица;
  • Составить и предоставить подлинник устава;
  • Документ о предоставлении пошлины (4 тыс. руб.);
  • Для иностранного юридического лица подтвердить статус учредителя.

Сведения для государственного реестра

  • Заявление о МФО с подписью руководителя;
  • Адрес исполнительного органа;
  • Назначение руководителей (копия);
  • Учреди тельные документы (копия);
  • Создание юридического лица (копия);
  • ЦБ РФ форма об управляющих организацией;
  • Подтвердить соответствие руководителей условиям ЦБ РФ;
  • Документ госпошлины о запись в реестре МФО (1,5 тыс. руб.);
  • Правила внутреннего контроля по противодействию терроризму и отмыванию доходов

Каждый документ должен быть оформлен правильно, и только специалист соберет весь список быстро и верно. Потому услуги компании «Финтегра» пользуются высоким спросом.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждого кандидата в руководители МФО внимательно изучает Центральный банк России. Неснятые или непогашенные судимости недопустимы, связанные с нарушением против власти или экономическими преступлениями.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия из-за нарушения закона, то она не имеет права принимать участие в руководстве МФО и владеть 10% акций. Если таковой инцидент произошел, то лицо, признанное неподходящим для управления МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, то пора подготовить пакет документов:

  • Заявление;
  • Учредительные документы юридического лица (копии);
  • Решение о создании юридического лица (копии);
  • Решение о назначении управления (копии);
  • Сведение об учредителях;
  • Адрес исполнительного органа;
  • От иностранных юридических лиц требуются выписки из реестра;
  • Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так-то прост. Одно только заявление (первый пункт списка) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, там же указывается опись следующих документов, предоставляемых в одном пакете. На этом же листе указываются подробные личные данные руководителя (телефоны, место жительства).

После этого в реестре оформляются данные об организации: регистрационный и порядковый номера, даты, полное и сокращенное наименования, государственный регистрационный номер, серия и номер бланка, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если обратиться в компанию «Финтегра».

Как открыть МФО

Так как открыть МФО, пошаговая инструкция изложена низ в списке:

  • Оформление юридического лица – необходимо выбрать тип юридического лица: автономная некоммерческая организация, товарищество, хозяйственное общество;
  • Подача документов в налоговую – применить упрощенную систему налогообложения не выйдет, так как на это наложен запрет;
  • Получение МФО статуса;
  • Аренда офиса;
  • Набор персонала;
  • Организация рекламы.

Открытие МФО  сопряжено также с финансовыми обязательствами. Начать МКК можно с уставным капиталом всего 10 тыс. руб., но это условно разрешаемый порог, а не серьезный бизнес план. Специалисты же рекомендуют начинать с минимальным капиталом от полумиллиона рублей.

Вывод

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза.

Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации.

Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Источник: https://fintegra.ru/novosti-i-stati/kak-otkryit-mkk.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.