Страховка в натуральном виде: как это работает?

Содержание

Страхование ответственности: что это такое и как это работает

Страховка в натуральном виде: как это работает?

С помощью страхования ответственности можно компенсировать ущерб, который вы кому-то нанесли. Ущерб в таком случае – это причинение вреда здоровью, жизни, движимому или недвижимому имуществу (то есть если вы что-то сломали, залили, испортили, кто-то пострадал от ваших неумышленных действий – список ситуаций не ограничен).

Есть две основные категории страхования ответственности:

  • ответственность за причинение вреда – этот вид страхования нужен людям, которые боятся своими неосторожными действиями нанести тот самый ущерб из определения выше;
  • ответственность за ненадлежащее исполнение договора – этим видом страхования в таких же случаях пользуются в бизнесе.

Страховка за причинение вреда пригодится, если вы, например, делали ремонт и затопили соседей снизу. Ущерб бывает разным. Например, в случае с затоплением могут быть не только прямые потерпевшие – соседи, но и косвенные.

Если вы затопили еще и помещение любительского театра этажом ниже – зрителей огорчит отмена спектакля.

Впрочем, они не смогут потребовать от вас денег за моральный ущерб – по крайней мере, в нашей стране дела обстоят таким образом, а в некоторых других странах вам пришлось бы возмещать ущерб и косвенно пострадавшим.

Обязательно ли страховать ответственность?

Страхование ответственности бывает добровольным и обязательным. Например, если у вас есть автомобиль, то без страховки водить его незаконно.

Добровольное страхование включает все остальные случаи: вы кого-то случайно залили или устроили пожар, ваша болонка напала на человека. Вы сами оцениваете, есть ли у вас или у ваших близких риск совершить что-то, за что придется отдавать много денег из семейного бюджета.

Найти среди предложений страховых компаний отдельное страхование ответственности для всей семьи практически невозможно, потому что такая услуга в нашей стране не пользуется большим спросом. Но можно застраховать свою ответственность в пакетном предложении с другим видом страхования.

Например, компании предлагают комбинированный полис при страховании имущества: вы страхуете квартиру и одновременно с этим свою гражданскую ответственность перед соседями на тот случай, если кто-то из вашей семьи зальет их или устроит пожар.

Похожим образом можно застраховать и породистое домашнее животное: некоторые компании совместно со страхованием жизни животного предлагают страховать и вашу ответственность как владельца этого животного на тот случай, если животное кому-то навредит. Можно ли застраховать только ответственность владельца, без страхования жизни самого животного, уточните у страховой компании – все зависит от ее правил. 

Итак, страхование ответственности вам пригодится, если:

  • вы боитесь случайно залить или поджечь соседей;
  • у вас есть домашние животные, которые потенциально могут напасть на другого человека;
  • у вас есть частный самолет, небольшое судно или вы охотник и у вас есть ружье. От несчастных случаев с участием этой собственности тоже страхуют с помощью полиса страхования ответственности.

Как заключить договор страхования ответственности?

1. Выберите страховую компанию
Для начала нужно выбрать страховую компанию, у которой есть лицензия Банка России на страхование ответственности. Проверить это можно на сайте Банка России. При выборе страховой сравните тарифы разных компаний.

2. Соберите документы
Второй этап – сбор необходимых документов. Перечень документов будет зависеть от конкретного вида страховки и требований страховой компании. Например, для полиса ОСАГО вам понадобятся паспорт, технический паспорт автомобиля, талон ТО (действующий) и водительские права. Подробнее об этом читайте в статье, посвященной ОСАГО.

3. Узнайте стоимость страховки Стоимость страховки обычно рассчитывают индивидуально. Она зависит от того, какую сумму вы будете возмещать и какой срок действия у договора. Сумму возмещения при добровольном страховании вы можете выбрать сами, но чем больше эта сумма, тем больше будут взносы, которые вам придется заплатить.

4.

Выясните, в каких случаях вы получите выплату Выясните и уточните, что по договору считают страховым случаем, всю сумму или только ее часть вам возместят в каждом конкретном случае, не включает ли договор какие-то дополнительные платные услуги. Не забудьте посмотреть и общие правила страхования ответственности, по которым работает компания, чтобы точно понимать, что именно покупаете.

5. Обратите внимание на количество случаев и рисков
Компания может установить не только максимальную сумму выплаты, но и лимит по страховым случаям или видам рисков. Проверьте, сколько раз вы можете залить соседей – возможно, пятый или десятый случай ваша страховка уже не покроет.

6. Выясните, в каком случае страховка не сработает Из страхового случая есть исключения. Вам не выплатят страховку, если страховая компания или пострадавшие докажут, что вы действовали намеренно или под действием наркотических веществ.

7. Проверьте дополнительные условия В страховой договор можно добавить дополнительные пункты страховки. Например, прописать в договоре условие, что страховка покроет услуги адвоката в случае суда или экспертизу, если она понадобится суду.

Если все условия договора вам понятны и они вас устраивают, остается подписать его и сделать первый страховой взнос – обычно с этого момента страховка и начинает действовать, если в договоре нет других условий.

Что еще нужно знать о страховании ответственности?

Сфера действия страховки
По договору страхования ответственности вы не сможете застраховать противоправные интересы, то есть интересы, которые противоречат закону и могут нанести вред другим людям.

Ответственность
Страховка не снимает с вас полной ответственности за причиненный ущерб.

Да, потерпевший получит материальную компенсацию, но вы при этом можете понести еще и уголовную или административную ответственность.

К тому же страховая компания возмещает ущерб только в пределах страховой суммы – если вред, который вы причинили, оценят в большую сумму, вам придется доплатить.

Дееспособность
Если человека признают недееспособным и у него появляется попечитель, то все права и обязанности по страховкам (например, имущества или жизни) переходят к нему. А вот в случае со страхованием ответственности недееспособность страхователя означает, что договор автоматически прекращает действие.

Источник: https://fincult.info/article/strakhovanie-otvetstvennosti-chto-eto-takoe-i-kak-eto-rabotaet/

Что такое натуральное ОСАГО

Страховка в натуральном виде: как это работает?

Натуральное возмещение ущерба по обязательному страхованию автогражданской ответственности — новый способ компенсации страховщиком вреда, причинённого легковому автомобилю хозяина в дорожной аварии. На сегодняшний день он является приоритетным. Натуральное ОСАГО подразумевает, что страхователь не получит выплаты деньгами, на которую рассчитывал ранее.

Страховая организация отныне организует восстановление повреждённого автотранспорта на специализированном сервисном автоцентре. Легковой автомобиль возвращается владельцу в изначальном состоянии. В том, в каком он был до аварии. Работает действующая отныне законодательная база только с соглашениями, подписанными сторонами с 29 апреля.

Натуральное ОСАГО

Согласно обновлённому законодательству, получить компенсацию после аварии смогут заключившие договорные соглашения с фирмой-страховщиком до и после 29 апреля 2021.

Пострадавший в ДТП обязательно должен иметь на руках не просроченный полис.

Или, как и лицам с поддельными полисами либо вообще не имеющих их, пострадавшему автовладельцу придется ремонтировать легковой автомобиль на свои средства.

Для заключивших договора о страховании до 29 апреля, наряду с натуральным возмещением ущерба, сохраняется возможность принять компенсирование убытков в денежном выражении. Для тех же, кто заключил страховые соглашения с 29 апреля, натуральная форма компенсации отныне носит приоритетный и единственно возможный характер.

Где взять перечень СТО, с которыми сотрудничает страховщик

Страховая организация помещает на своём сайте перечисление сервисных служб, которые она будет вправе привлекать для починки неисправных автомобилей своих клиентов.

Также на сайте помещается информация о местонахождении специализированных сервисных центров, вероятных сроках осуществления ими ремонта, а также список годов выпуска и марок подлежащих ремонтному обслуживанию легковых автомобилей.

Опубликованная на сайтах, принадлежащих фирмам-страховщикам, информация должна поддерживаться в соответствующем реальному положению дел состоянии.

Когда будет выплачиваться денежная компенсация вместо ремонта

Но из любого правила, как известно, есть исключения. Так, деньги выплачиваются страхователям в случаях, когда:

  • — за аварией последовало полное разрушение автомобиля с невозможностью дальнейшего восстановления;
  • — ремонт авто превышает порог в 400 тыс. руб. (при самостоятельном оформлении аварии по «европротоколу», то есть при составлении документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции — 50 тыс. руб.), а страхователь отказывается производить дополнительную оплату за ремонт на СТО;
  • — у пострадавшего имеется инвалидность и автомобиль ему нужен по медицинским показаниям;
  • — был причинён серьёзный ущерб здоровью страхователя или оно повлекло за собой его смерть (в последнем варианте получателями становятся родственники погибшего);
  • — все ответственные за ДТП признаны виновными и отказываются от доплаты за свой счёт на восстановительные работы.

Когда можно отказаться

Как уже упоминалось ранее, отказаться от возмещения в натуре в пользу оплаты в денежном эквиваленте можно в варианте, когда договорное соглашение было заключено до вступления в реальную силу обновленной законодательной базы, то есть до 29 апреля этого года. Во всех остальных случаях приоритетным будет новый способ компенсации, если нет подлежащих доказательству оснований для иного решения.

Основания для отказа от компенсации в натуре:

  1. Страховая служба по каким-то причинам не может осуществить восстановление повреждённого автосредства в специализированном сервисном центре.
  2. Между пострадавшим страхователем и компанией-страховщиком есть письменный договор о компенсации ущерба деньгами.
  3. Среди сервисных служб, с которыми у страховщика достигнуто соглашение, нет ни одной соответствующей предписаниям, работающим по отношению к службам восстановительных работ. Потерпевший же не согласен на выполнение работ в другой службе автомобильного сервиса.

Кто и где должен ремонтировать легковой автомобиль

Согласно нововведениям, застраховавшиеся и попавшие в ДТП автовладельцы смогут остановиться на любом СТО из перечня, предложенного страховщиками. Те, в свою очередь, должны заключить письменные соглашения с этими станциями. СТО же обязаны производить ремонтные работы на требуемом уровне.

Имея письменное соглашение со страховщиком на руках, автовладелец вправе самостоятельно выбрать для починки своей машины стороннюю СТО, предоставив страховой полные реквизиты станции техобслуживания, включая её точный адрес и расчётный счёт в банке, для произведения страховщиком оплаты услуги.

Расстояние до станций техобслуживания, занимающихся восстановительными работами допустимо не больше 50 км от участка фактического проживания страхователя либо места, где возникло ДТП.

Но страховщик имеет право устроить перевозку повреждённого авто до точки реализации ремонтных работ и обратно, либо заплатить за организацию ее страхователем.

Наиболее удобный вариант для себя выбирает хозяин легкового автомобиля.

Действия после ДТП

Порядок действий после ДТП прост. Пострадавший обращается к страховщику сразу при возникновении подлежащего страхованию происшествия. Предъявляет ему заполненное извещение, бланки которого он получил от организации страховщика до этого вместе с полисом.

После аварии при этом должно пройти не больше пяти суток. После демонстрации машины экспертам страхователь получает направление на ремонт. Которое затем предъявляет на выбранной станции техобслуживания.

Проведенные работы оплачиваются страховой организацией.
Если ущерб причинён только двум сторонам и водители имеют полисы, то обращение подается своей страховой службе.

Справка: когда принесен вред здоровью и жизни пострадавших, то заявление подаётся страховщику виновника происшествия.

Требования к ремонтным работам и гарантийные обязательства

Страховая организация несёт всю ответственность за возмещение ущерба в натуре.Категорически не разрешается эксплуатировать уже использовавшиеся, некачественные или отремонтированные детали, агрегаты, узлы. Либо страховщик должен договориться об их употреблении со страхователем.

Гарантийные обязательства в отношении сроков проведённых работ, устанавливаемые страховой службой с привлечением СТО, равны шести месяцам. Исключение составляют работы, проводимые с применением лаков, красок, а также кузовной ремонт (выправление вмятин, окрашивание).

Гарантия тогда даётся в двенадцать месяцев.

Посмотрите видео о натуральном ОСАГО

Починка автотранспорта, срок эксплуатации которого не больше двух лет, находящегося на гарантии, проводится официальным дилером. Дилер здесь выполняет свои гарантийные обязательства.

Возможность варьирования количества проводимых работ, условий и времени их выполнения согласуется ремонтниками с заинтересованными сторонами.

Если ремонтная служба не в состоянии достать какие-либо новые детали для производства работ, она вправе обратиться к обеим заинтересованным сторонам для согласования дальнейших действий. Только имея разрешение с их стороны, она может использовать бывшие в употреблении либо восстановленные детали.

Возможные санкции в отношении страховщика

Компания-страховщик задерживая возврат автомобиля выплачивает сумму в размере 0,5% от полной суммы страховой компенсации. Итоговая выплата не может быть больше всей суммы компенсации.
Если Центробанк выявит несколько несоблюдений фирмой-страховщиком обязательств по отношению к страхователю за один год, выполнение им компенсации ущерба в натуре может ограничиваться до одного года.

Сроки выполнения

30 дней, за исключением выходных и праздников, — вот время, в течение которого, согласно новым правилам, страховая организация обязана произвести качественную починку застрахованного и поврежденного в ДТП автомобиля.

Если сроки починки нарушаются либо произведен некачественный ремонт и автовладельца есть доказательства этого, фирму-страховщика могут настигнуть штрафные санкции.

Не стоит забывать, что пострадавший должен успеть направить легковой автомобиль в специализированный сервисный центр в пятидневный срок со времени выдачи ему направления.

Можно ли и в каких случаях самому выбрать СТО для ремонта авто

Да, такое развитие событий законодательством тоже предустановлено. Необходимо грамотно и конкретно обосновать страховщику свое решение.

Имея на руках письменное согласие страховой организации потерпевший автовладелец вправе самостоятельно спланировать и предпринять выполнение восстановительно-ремонтных работ у сервисных служб, с которыми у страховщика в данный момент отсутствует соглашение на осуществление ремонтных работ.

Владелец автомобиля в заявлении прописывает избранную самостоятельно фирму техобслуживания, ее реквизиты и адрес. Страховая фирма выдаёт пострадавшему заявителю направление на восстановительно-ремонтные работы и оплачивает их.

Выводы

  1. Возмещение ущерба в натуре – это ремонтные работы в сервисной службе на средства страховщика взамен денежной компенсации ранее.
  2. Теперь оно обязательно для всех физических лиц.
  3. Право на денежную выплату возможно в отдельных случаях.

    Если выплата деньгами в приоритете для страхователя, то лучше выбрать страховщика, у которого мало сервисных служб либо они находятся на расстоянии более 50 км, предусмотренных новой законодательной базой.

  4. Страховой службой должны выполняться гарантийные обязательства.

    Перед направлением на ремонтные работы надо по возможности сделать фото и видео всего, что так или иначе будет затронуто сервисной службой. Если работа ею будет выполнена некачественно либо возникнут дефекты, у страхователя будут доказательства для страховой фирмы.

  5. Ремонтные работы производятся только новыми деталями. Доплата за износ от пострадавшего не потребуется.

  6. К выбору страховой теперь надо подходить особенно тщательно. Важно знать количество сервисных автоцентров, с которыми она работает, и иметь хоть какое-то понятие о качестве проводимых ими работ.

Post Views: 3

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/naturalnoe/

Страхование — что это: определение, что оно представляет собой, описание простыми словами

Страховка в натуральном виде: как это работает?

Непредвиденные ситуации, приводящие к финансовым тратам, могут возникнуть в любую минуту. Как защитить себя от их последствий? Страхование это позволяет сделать довольно просто. При таком происшествии страховая компания компенсирует необходимые затраты. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет данная сфера отношений и как она работает.

Что такое страхование

Существуют различные определения и значения понятия «страхование».

В общем смысле страхование представляет собой специфическую экономическую отрасль, которая призвана осуществить защиту финансовых интересов физических и юридических лиц в различных ситуациях.

Данный вид отношений является способом обезопасить материальные интересы участников страхового рынка от угроз, которые носят необязательный характер. Именно в этом и заключается суть страхования.

Обеспечивается такая защита за счет формируемых денежных фондов, которые аккумулируют средства, уплачиваемые в виде страховых взносов. Именно из них производятся выплаты в случае наступления неблагоприятных событий.

Какая это сфера деятельности

Страхование – это сфера финансовой деятельности, суть которой заключается в объединении средств множества людей для того, чтобы покрыть убытки любого из них при возникновении вероятностных событий. Посредником в данных отношениях, звеном, отвечающим за накопление денег и их выплату пострадавшим, является страховая компания.

Таким образом, страхование означает систему, позволяющую физическим лицам и организациям с помощью внесения платежей в страховые фонды, возместить понесенный ущерб в результате негативного воздействия внешних факторов.

ИНТЕРЕСНО! С помощью страхования индивидуальные риски переносятся на более широкий круг лиц, а страховые фирмы получают дополнительный доход от размещения собранных средств в различные инвестиционные проекты.

Зачем нужно страхование

В жизни каждого человека существует огромное количество рисков, вызывающих финансовые потери: встречаются разнообразные опасности, влияющие на жизнь, самочувствие, собственность. Привести к ним могут различные явления и их последствия, связанные или нет с деятельностью людей.

Вероятностная опасность связана с понятием риска. Риск выражает собой будущие отрицательные последствия любого события, которые могут обернуться одним из трех направлений:

  • последствия события окажутся благоприятными;
  • последствия события будут нулевыми (не приведут ни к какому результату);
  • последствия окажутся негативными и приведут к убыткам.

Риск связывают именно с третьим направлением возникающих последствий любого события. Он приводит к появлению ущерба, который возможно измерить в материальном выражении (в отличие от риска).

Именно наличие разнообразных рисков и возникновение вероятности ущерба привели к появлению системы защиты от таких случайностей. Общество стало применять различные методы для прогнозирования рисков, что сделало возможным уменьшить их отрицательные последствия, а именно компенсировать ущерб. Одним из самых эффективных способов управления рисками является страхование.

Страхование дает возможность нести общую ответственность множества членов общества за ущерб, который может понести любой из них. Делается это за счет специального денежного фонда, который имеется у страховой организации и формируется за счет платежей всех участников.

Таким образом, страхование выполняет следующие функции:

  • Рисковую. Страхование позволяет избежать финансовых потерь, возникающих в результате реализации рисков. Предприятие страхования берет ответственность за их происшествие в обмен на поступление страховых взносов.
  • Предупреждающую. Страховые организации ведут деятельность по предупреждению и минимизации последствий негативных происшествий. С этой целью ими формируются специальные фонды предупредительных мероприятий.
  • Контрольную. Данная функция проявляется в создании и использовании средств специальных фондов строго по целевым направлениям.
  • Сберегательную. Такая функция реализуется благодаря существованию специальных накопительных страховых программ, позволяющих клиентам сохранить и приумножить их средства.

Разновидности страхования

В действующем законодательстве определены виды страхования, имеющие разнообразные основания для дифференциации. Наиболее часто можно встретить определения обязательного и добровольного страхования, а также классификацию в зависимости от объектов договоров:

  • личное;
  • имущества;
  • ответственности;
  • предпринимательских рисков.

Добровольное и обязательное страхование

Первый вид основывается на добровольном согласии всех сторон договора на его оформление. При этом имеется возможность самостоятельно выбрать перечень необходимых услуг и оговорить индивидуальные условия.

ВАЖНО! Организация не имеет права обязывать клиента в приобретении тех или иных услуг под предлогом отказа оформления договора.

Условия и обязанность обязательного страхования регламентируются положениями законодательных документов. Не заключение таких договоров может спровоцировать наступление ответственности. Примером такого страхования является ОСАГО, обязательное для всех автолюбителей.

Другие виды страхования

Классификация на основании объекта зависит от того, на что направлена страховка. В случае имущества – это материальные вещи. При страховании жизни – это жизнь и физическое состояние человека. Когда страхуется ответственность, снижаются риски за причиненный вред другим людям.

Личное страхование

В таком виде организация принимает на себя ответственность осуществить выплаты при наступлении событий, приведших к смерти или вреду состояния застрахованного.

Такими программами являются:

  • жизни;
  • от несчастных происшествий;
  • врачебной помощи;
  • обеспечения по достижению определенного возраста;
  • на случай утраты работоспособности.

Страхование имущества

В такой ситуации происходит защита материальных ценностей от рисков:

  • возгорания, потопа и других стихийных происшествий;
  • проблем с инженерными системами домов;
  • порчи ценностей другими людьми;
  • кражи и др.

При этом застраховать свое имущество может любой человек или предприятие. А если произойдет событие, предусмотренное соглашением, компания-страховщик обязуется выплатить понесенный ущерб.

Договора ответственности

В данном случае происходит защита финансовых интересов лиц, связанная с необходимостью возмещения нанесенного ими ущерба другим людям. Если случится так, что вы нанесете непреднамеренный вред состоянию другого человека или его вещам, выплаты производит страховая компания.

Защита предпринимательских рисков

Такой вид предусматривает защиту от понесения убытков или неполучения доходов от ведения бизнеса при условии невыполнения другими сторонами своих обязательств или возникновения ситуаций, не зависящих от владельца.

Правовое регулирование страхования

Основными актами, регулирующими страховые отношения, являются ГК РФ и Закон РФ № 5015-1. Также в данной сфере имеют силу и другие нормативные акты, такие как:

  • Указ Президента «Об обязательном личном страховании пассажиров».
  • Документы МинФина «О территориальных органах страхового надзора», «Правила формирования страховых резервов», «Условия лицензирования страховой деятельности» и др.

Таким образом, сущность страхования заключается в защитите от воздействия разнообразных факторов, вызывающих негативные последствия. Ответственность за них берет на себя страховая организация.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovanie-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5e29fa153642b600ae5da371

Страховки, которых нет. Но должны быть

Страховка в натуральном виде: как это работает?
Фото котика в мешке — для привлечения внимания коллаж Banki.ru

Банки.ру предположил, что скептическое отношение россиян к страховщикам связано отчасти с тем, что полисы защищают не то, не тех и не от того.

Что же на самом деле нужно народу от страхования? Мы провели опрос в редакции, выделили наиболее актуальные запросы и предложили свою версию новых страховых продуктов, которые люди будут охотно покупать.

1. Полис «Разбитое сердце»

Женский продукт. Страховой случай — расставание с любимым, обнаружение измены, разочарование в любви. Страховое возмещение — сеанс / 3 сеанса / 10 сеансов (версии лайт/базовая/премиум) у психолога-травмотерапевта. Расширенная версия продукта включает дополнительную выплату 200 тыс. рублей на шопинг (известно же, что поход по магазинам — лучшее лекарство).

2. Полис «Неудачное свидание вслепую»

Страховой случай — встретились первый раз и не понравились друг другу.

Возмещение: ужин в дорогом ресторане каждому по отдельности с другим партнером или денежная компенсация (по выбору застрахованного).

СК «АльфаСтрахование» пыталась создать похожий продукт к 14 февраля (День святого Валентина) совместно с приложением для знакомств Tinder. До запуска на рынок пока дело не дошло.

3. Полис «Испорченный вечер»

Страховой случай — некачественно организованный отдых. По сути, это страховка от испорченного настроения после посещения театра, концерта, шоу, представления в цирке. Для подтверждения страхового случая необходимо предоставить фото кислых мин или видео плачущего ребенка.

Возмещение: альтернативные билеты для поднятия настроения (страховщик выставляет иск организатору мероприятия).

В страховой группе «УралСиб» был продукт «Удачная свадьба», даже имела место продажа одного полиса. Страховая защита от отмены свадьбы начинала действовать спустя месяц после оплаты и вплоть до начала мероприятия. «Удачная свадьба» — это коробочное решение со страховыми суммами от 50 000 до 500 000 рублей. Стоимость полиса составляла от 1 150 рублей до 10 000 рублей.

Свадьба, конечно, не совсем отдых, но все-таки тоже культурно-массовое мероприятие.

4. Полис «Кот в мешке»

Страховой случай — приобретение больного животного: котика, песика, кролика, крысы, птички и т. д. Случай печальный: вернуть домашнего питомца, как обычный товар, нельзя — живой же, а денег на лечение придется потратить уйму. Расширенная версия полиса: если животное приобреталось в питомнике под разведение или шоу-класса.

Страховое возмещение: оплата лечения на год плюс компенсация морального ущерба (годовой запас лечебного корма животному).

Сейчас на рынке уже есть несколько вариантов ветеринарного страхования — у «Ингосстраха» и RegaRisk, но в описанной выше версии пока нет ни у кого.

«Ингосстрах» в январе 2021 года предложил несколько версий продукта: классический вариант ветеринарного страхования, включающий амбулаторную, стоматологическую, стационарную и дистанционную консультативную помощь, а также программы с более узким покрытием, в которое входят, например, травмы или заболевание в результате укуса клеща. Также предусмотрены варианты программ дистанционной ветеринарной поддержки.

RegaRisk еще в прошлом году предложил полностью цифровую услугу в формате P2P — общество взаимного страхования, где при наступлении страхового случая оплачивается 80% расходов. Весь процесс от покупки страховки до выплаты возмещения происходит через чат-бота.

Оба варианта страхуют животных в возрасте от трех месяцев до восьми лет, то есть если вы забрали животное, скажем, в полуторамесячном возрасте, то его еще нельзя застраховать.

5. Полис «Восстание машин»

Страховой случай — поломка техники внутри «умного дома» или «бунт» искусственного интеллекта.

Возмещение: натуральное (ремонт техники), плюс денежная компенсация морального ущерба либо оплата расходов на проживание в гостинице а-ля «хижина в лесу» для отдыха от цивилизации на время «усмирения бунта».

6. Полис «Взбесившийся рубль»

Страховка от резкой смены курса рубля. Расширенная версия — от кардинальных перемен в экономической политике (пенсионная реформа и изменение налоговой системы входят в покрытие).

Возмещение: денежная компенсация в виде счета на страховую сумму у одного из форекс-брокеров плюс обучение на курсах начинающих инвесторов.

7. Полис «Защита от самодура»

Страховой случай — незаконное увольнение, доведение до увольнения, незаслуженный штраф, понижение в должности, лишение премии, оскорбления и унижения со стороны начальника/заказчика.

Возмещение: 1 млн рублей плюс возможность безнаказанно высказать все в лицо обидчику (пострадавший получает бесплатную страховку своей ответственности перед третьими лицами с ограниченным лимитом, действует только в отношении обидчика и ограниченный срок после наступления страхового случая).

8. Полис «Хотели — не успели»

Это полис от неоказания медицинской помощи в рамках ОМС вовремя из-за очередей на обследование или лечение. Например, простоял в очереди на МРТ или УЗИ — не успели диагностировать серьезное заболевание на ранней стадии, упустили время на лечение, ухудшилось состояние здоровья.

Возмещение: лечение в зарубежной клинике (Германия, Израиль) за счет государства (организует страховщик).

9. Полис «Недоросль»

Страховка от непоступления ребенка на бюджет в вуз.

Возмещение: денежное, в размере 20-процентной оплаты коммерческого обучения в том же вузе при положительных оценках за экзамены и дополнительные испытания (не прошел по конкурсу).

10. Полис «Шопинг-перешопинг»

Страховой случай — неудачные покупки, когда в угаре похода по магазинам потратил слишком много денег на ненужные вещи, при этом часть покупок категорически не подошла. Понял это, когда вернуть покупку уже нельзя. Страховка действует в течение трех месяцев, только при предъявлении чека и с возвратом неподходящей вещи.

Возмещение: либо 50% от стоимости неудачной покупки, либо купон на ее обмен в том же магазине.

11. Полис «Алкостраховка»

Страхование ответственности перед третьими лицами, когда клиент был в состоянии алкогольного опьянения. Лимит — 100 тыс. рублей. В день рождения застрахованного или его супруга, 8 Марта и в новогодние каникулы страховая сумма автоматически удваивается.

Отдаленно схожий продукт был в СГ «УралСиб» — полис «Любимые», в рамках которого можно было застраховать ответственность перед третьими лицами за причинение вреда своей собакой в общественных местах (магазинах, на выставках, на улице и пр.). Под защиту попадало имущество и здоровье физических лиц, имущество юридических лиц.

12. Полис «Частный визит»

Страховка от похищения инопланетянами. Страховым случаем является любой заявленный случай, доказательства не требуются.

Лайт-версия полиса — от посещения «зелеными человечками».

Страховка не распространяется на сотрудников «Роскосмоса», а также людей, когда-либо работавших в системе NASA.

Просмотревшим все серии X-files — скидка на полис в размере 10%.

Возмещение: бесплатное лечение в стационаре психоневрологической направленности.

13. Полис «Не так страшен черт…»

Это страховка от реализации фобий. Например, человек постоянно чего-то боится: клоунов, железнодорожных мостов, змей, а потом с ним это случается — это страховой случай, выплачивается возмещение в денежной форме, плюс оплачивается реабилитация в клинике. Такая страховка могла бы снизить психологическую нагрузку для человека с навязчивыми страхами.

14. Полис Plus size

Страховка от приобретения лишнего веса. При заключении договора фиксируются вес и размеры по ключевым точкам. При превышении этих показателей на 30% выплачивается возмещение в натуральной форме — курс коррекции веса с обязательными визитами к психологу.

15. Полис «Папа может»

Страховка от нежелательной беременности для мужчин. Распространяется на все возможные случаи: когда женщина обманула про возможность забеременеть; когда попался бракованный барьерный контрацептив; когда в аптеке продали поддельный гормональный контрацептив.

Возмещение: единовременная выплата суммы, соответствующей стоимости содержания ребенка с 0 до 18 лет (исходя из цен на момент его рождения, без учета инфляции), плюс ведение беременности матери (в случае ее невиновности) и роды в коммерческой клинике среднего уровня. Либо «алименты» на ребенка в течение того же срока помесячно, но с учетом инфляции.

Страховая после выплаты компенсации застрахованному выставляет иск виновнику: обманувшей партнера будущей матери ребенка, производителю презервативов, фармкомпании или аптеке, продавшей подделку.

Мы очень надеемся, что страховщики внимательно отнесутся к насущным потребностям трудящихся масс и вскоре на рынке появятся придуманные нами продукты, страхование станет ближе к народу и наконец начнет уже играть на российском финансовом рынке ту роль, к которой давно привыкли страховщики в развитых странах.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10600968

Что такое страхование, как работает и какая от него польза – CS Group

Страховка в натуральном виде: как это работает?

Страхование предусматривает финансовую безопасность и защиту вашей независимости.

Нет необходимости изучать горы книг и материалов в сети, чтобы понять, как оно работает. Принципы его довольно просты: страхование защищает ваши инвестиции, жизнь и имущество. Вы регулярно платите определенную сумму в обмен на гарантию, что при непредвиденных обстоятельствах (несчастный случай, болезнь, смерть, повреждение имущества) страховая компания защитит вас финансовой компенсацией.

Страхование – это группа полисов, созданных с целью защитить вас от рисков финансовых потерь, которые вы не в состоянии покрыть самостоятельно.

Как работает страхование?

При открытии программы вы будете платить компании сумму по договору – страховой взнос. В обмен на него страховая компания компенсирует ваши потери, если такие произойдут.

Здесь работает принцип распространения риска экономической потери (например, пожара или кражи) среди множества людей. В большинстве случаев защита от потерь входит в сумму страховых взносов.

Последние взимаются страховой компанией, и когда наступает время возместить ущерб владельцу полиса, она берет деньги для выплат из уплаченных взносов.

Страховой полис вам нужен в случае, если денежная потеря превышает сумму, которую вы можете себе позволить потерять

Почему банк требует страхование имущества?

Некоторые типы полисов необходимы для заемщиков банков, кредитных организаций. В зависимости от типа страхования, вы будете «обязаны» купить страховой полис для получения займа или осуществления крупных покупок — например, таких, как дом.

Лучшая цена на страхование

Как получить адекватную цену страхового взноса? Во-первых, стоит провести мониторинг как можно большего числа страховых компаний. Во-вторых, самостоятельно или с помощью страхового советника определить наиболее приемлемую стоимость страховых услуг. В зависимости от опыта страховых случаев, андеррайтинга страховой компании, ставки будут разными.

Некоторые страховые компании могут предоставлять скидки, нацеленные на статус клиента. От того, насколько ваш статус совпадает со статусом страховой компании, зависит уровень цены на страхование для вас.

5 основных типов страхования

Наибольшим спросом пользуются такие виды страхования:

  1. Жилья – дома, квартиры и имущество, сдаваемое в аренду.
  2. Автомобилей и других транспортных средств (снегоходы, мотоциклы).
  3. Катеров, другого водного транспорта.
  4. Здоровья, жизни и страхование на случай потери трудоспособности.
  5. Страхование гражданской ответственности.

Купить все эти виды страхования в одной компании, возможно, и не получится, ведь страхование требует лицензий и разделено на категории. Это означает, что организация должна получить государственную лицензию на возможность предоставлять тот или иной тип полиса.

Что покрывают различные типы страхования?

Страхование жилья распространяется на жилой дом, дополнительные здания на прилегающей территории и на движимое имущество всех жилых помещений. Также оно может предполагать дополнительные расходы на страхование жизни и личной ответственности.

Страхование имущества, сдаваемого в аренду в том числе, может обезопасить вашу частную собственность, а дополнительные расходы на страхование жизни и личной ответственности защитят от непредвиденных затрат и серьезных корректировок в жизненные планы и финансовое планирование.

Страхование автомобиля, судна и других транспортных средств

Страховые полисы для разных видов транспортных средств предлагают многочисленные варианты покрытия. Базовым является покрытие личной ответственности в использовании и управлении транспортным средством.

Далее – страхование от физического повреждения самого транспорта, судна или их составных.

В дополнение, в полис могут быть включены возможности для медицинских выплат третьим лицам или компенсации в случае смерти или ранений, вызванных деятельностью транспортного средства.

Страхование здоровья, жизни и страхование на случай потери трудоспособности

Данные виды страхования, а также полисы вроде страхования на случай критического заболевания охватывают широкий спектр услуг – от покрытия базовых расходов на медицину до полисов, предусматривающих покрытие расходов на стоматологию и медицинское лечение, покрытие при несчастных случаях или смерти, компенсацию при наступлении критических заболеваний.

Ключевые положения и нюансы страхового полиса

Следует отметить, что при выборе полиса важно обратить внимание на текст, написанный мелким шрифтом.

 Титульная страница полиса содержит только базовые лимиты страхования, а более детальные формулировки положений полиса обычно прописаны мелким текстом.

Не ознакомившись с ним, владельцы полиса часто остаются сбитыми с толку или разочарованными в процессе подачи заявления на выплату. Поэтому при покупке полиса следует учитывать такие его характеристики:

  1. Франшиза – сумма денег, которую вам не возместит страховая компания. Чем больше франшиза, тем больше ваш личный риск, а потому меньше страховой взнос. Некоторые используют франшизу с целью сэкономить.
  2. Страховые компании часто предлагают различные уровни страхования. Приобретая полис по довольно низкой цене, не стесняйтесь более детально узнать о типе страхования и границах его покрытия.
  3. Специальные лимиты. Во всех страховых полисах содержатся разделы, в которых указано лимиты сумм к выплате. Этот нюанс очень важен при подаче заявления на выплату. Он распространяется на все виды полисов. Спросите, какие покрытия рисков ограничены и в чем заключаются эти ограничения. Вы можете попросить другой тип полиса, который предоставит вам больше возможностей, если указанные ограничения касаются вас.
  4. Периоды ожидания и особые случаи. Некоторые виды полисов предусматривают периоды ожидания до того, как страхование вступит в действие. Например, в страховании на случай критических заболеваний, госпитализации, хирургического вмешательства предусмотрен период ожидания, а в страховании жизни — период ожидания касательно суицида. Это лишь некоторые из примеров, поэтому не стесняйтесь спросить о времени, когда страхование вступает в действие, и предусмотрены ли периоды ожидания или особые случаи в рамках конкретного полиса, который вы намерены приобрести.
  5. Основой для урегулирования убытков являются условия, согласно которым должны осуществляться выплаты по заявлению о выплате.

Деньги, накопленные от всех уплаченных страховых взносов, позволяют страховой компании создать активы для выплат застрахованному лицу по заявлению на выплату

Можно ли вернуть обратно страховые взносы в случае отсутствия заявлений на выплату?

Когда вы платите страховые взносы в течение многих лет, то при отсутствии страховых случаев потраченная сумма может показаться неоправданно большой.

Некоторые даже считают, что вправе вернуть эти деньги из-за отсутствия заявлений на выплату.

Но таков принцип работы страхования – страховые компании накапливают уплаченные вами средства и откладывают их до тех пор, когда вы подадите заявление о выплате.

Страховые взносы против страховых выплат

Представьте, что вы платите 12 500 грн. в год, чтобы застраховать свой дом стоимостью 5 млн. грн. В течение 10 лет вы платили страховые взносы и ни разу не подавали заявлений о выплате. Вы начинаете рассуждать, почему вы платили так много. И на 11-й год у вас происходит случай, по которому вы подаете заявление о выплате. Страховая компания выплачивает вам 1 млн. 250 тыс. грн.

Те 125 000 грн., которые вы уплатили в течение 10-ти лет, – это значительно меньшие убытки, по сравнению с оцененными и выплаченными убытками 1 млн. 250 тыс. грн., которые могли бы стать вашими затратами.

Если бы страховая компания выплачивала каждому деньги при отсутствии заявлений о выплате, она бы никогда не собрала достаточно средств на страховые выплаты.

Когда вы несете убытки, вы сразу же прекращаете приносить пользу страховой компании.

Однако благодаря тому, что риск разделен между многими людьми, и тому, что компания создает специальные страховые резервы, она имеет возможность накопить активы из уплаченных взносов, и выплата по страховым случаям становится возможной.

Было бы неплохо, если бы цены на страхование не повышались. Но это бизнес, и, кроме того, у компаний есть ответственность зарабатывать достаточно денег, чтобы в любой момент выплатить нужную сумму застрахованным лицам.

Когда страховая компания в конце года подсчитывает сумму выплаченных денег по заявлениям на выплату и сравнивает ее с суммой средств, собранных по страховым взносам, она должна пересчитать тарифы. Это влияет на ее рентабельность. Так, в результате анализа реального уровня прибыли за последние годы, цена полисов меняется в большую или меньшую сторону.

Агенты, агенты от компании и страховые посредники

Покупая полис, вы часто имеете дело с агентами и посредниками, представителями страховой компании. Они представляют вам страховую компанию, имеющиеся у них полисы и продукты компании.

Существует разница между агентом страховой компании и посредником или независимым страховым агентом. Первый представляет только одну компанию.

Он хорошо знает о предложениях и продуктах своей компании, но не предоставляет информацию о страховании в других компаниях, и юридически не имеет права работать с несколькими страховыми компаниями.

Посредники же или независимые агенты могут контактировать с разными страховыми компаниями.

Какой страховой полис выбрать?

Существует ряд вопросов, которые следует себе задать в процессе выбора полиса.

  • Какие риски или какую финансовую потерю вы в состоянии компенсировать самостоятельно?
  • Наступившая потеря внесет серьезные коррективы в ваши жизненные планы и финансовое планирование?
  • От вашего заработка зависят другие люди?
  • Достаточно ли у вас денег, чтобы покрыть все расходы, связанные с несчастным случаем, повреждением дома или автомобиля?
  • Хватит ли вам сбережений для покрытия собственных нужд в случае физической нетрудоспособности или серьезного заболевания?
  • Можете ли вы позволить себе платить больше франшизу, чтобы снизить стоимость страхового полиса?
  • Есть ли у вас особые потребности или планы в жизни, которые вы хотели бы финансово защитить?
  • За что вы беспокоитесь больше всего?

Страховые полисы могут быть приспособлены к вашим потребностям – защищать то, что нужно вам. В свою очередь это поможет вам сузить границы полиса и, соответственно, снизить его цену.

И еще. Выбор страхового полиса также зависит от вашего текущего образа жизни, от того, какими активами вы владеете, каковы ваши долгосрочные цели и пределы ответственности. Эти факторы важно учесть и обсудить с вашим финансовым советником.

Оптимально подобранный полис – важная часть успешного планирования финансовой стратегии, которая защитит вас и поможет быть финансово независимым, даже в случае финансовой потери.

Получить подробную консультацию по страховым продуктам и компаниям или подобрать индивидуальную программу на выгодных условиях можно здесь.

Источник: https://www.groupcs.com.ua/ru/chto-takoe-straxovanie-kak-rabotaet-i-kakaya-ot-nego-polza/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.